南京擔(dān)保企業(yè)迎來(lái)信用“大考”

 

(2008-06-18 )

　　【南京日?qǐng)?bào)報(bào)道】 （記者 李冀 謝臻）

　　南京的擔(dān)保企業(yè)迎來(lái)信用“大考”。近日，市發(fā)改委和人民銀行南京分行聯(lián)合啟動(dòng)了對(duì)我市擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作。政府委托多家獨(dú)立的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)我市主要的擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，其結(jié)果將成為各商業(yè)銀行與其開展業(yè)務(wù)合作的重要參考。在業(yè)內(nèi)，此舉被認(rèn)為是規(guī)范擔(dān)保企業(yè)和加快為我市中小企業(yè)放貸的關(guān)鍵一步。

　　啟動(dòng)對(duì)擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)——

　　對(duì)擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的初衷，源于我市對(duì)成長(zhǎng)型中小企業(yè)的信貸支持政策。中小企業(yè)規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高，以自身資產(chǎn)和信用從銀行獲取貸款資金非常困難。如果有擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入，借助自身的擔(dān)保信用，就能較好地幫助中小企業(yè)從銀行得到貸款。2004年我市出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》，市政府每年安排財(cái)政專項(xiàng)資金2000萬(wàn)元，對(duì)納入市重點(diǎn)扶持的、為中小企業(yè)提供銀行貸款擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保企業(yè)提供補(bǔ)貼。

　　但是，中小企業(yè)自身的高風(fēng)險(xiǎn)也決定了擔(dān)保企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保證市場(chǎng)健康發(fā)展，從2006年開始，市發(fā)改委和央行南京分行聯(lián)合啟動(dòng)了對(duì)擔(dān)保公司的信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作，每?jī)赡暌淮?。凡是享受政府補(bǔ)貼的擔(dān)保企業(yè)必須接受評(píng)級(jí)。信用評(píng)級(jí)的結(jié)果也將成為政府是否繼續(xù)扶持這些企業(yè)的重要參考依據(jù)。

　　政府：“享受補(bǔ)貼就要接受監(jiān)管”

　　下月月初，評(píng)級(jí)報(bào)告將出爐，隨后將由人行南京分行下發(fā)各個(gè)商業(yè)銀行。南京各家商業(yè)銀行會(huì)認(rèn)可擔(dān)保公司如此的信用等級(jí)評(píng)定嗎？ 對(duì)此，昨天南京多家銀行信貸部負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)均給予了肯定的答復(fù)。

　　他們的態(tài)度很大程度上取決于目前南京擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀。目前的南京，注冊(cè)資金過(guò)千萬(wàn)的擔(dān)保公司只有不足25家，上億元的還不到10家。由于南京擔(dān)保公司發(fā)展參差不齊，銀行因此對(duì)擔(dān)保公司信用表示懷疑。一家商業(yè)銀行中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人告訴記者，他們自身對(duì)于南京各擔(dān)保公司的資信評(píng)定僅僅停留在注冊(cè)資金或合作關(guān)系的淺層次上，擔(dān)保公司的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等指標(biāo)銀行無(wú)法掌控，因此這樣的信用等級(jí)評(píng)定有助于銀行對(duì)擔(dān)保公司深層次了解。

　　而中、農(nóng)、工、建這些擁有“自評(píng)自貸”體系的老牌國(guó)有商業(yè)銀行雖然組織了專家委員會(huì)，對(duì)參與評(píng)級(jí)的擔(dān)保公司進(jìn)行評(píng)價(jià)，但他們依然會(huì)參考專業(yè)評(píng)級(jí)公司給出的結(jié)果。

　　也有不少銀行人士認(rèn)為，對(duì)那些信用等級(jí)高的擔(dān)保公司，銀行肯定會(huì)爭(zhēng)著給予貸款授信，最終授信規(guī)?？赡艹鰮?dān)保公司自身承受能力。

　　商業(yè)銀行：“評(píng)級(jí)結(jié)果我們認(rèn)可”

　　專家觀點(diǎn)：信用評(píng)級(jí)全覆蓋是大勢(shì)所趨

　　“我們敞開大門歡迎信用評(píng)級(jí)。這對(duì)我們正規(guī)的企業(yè)開展業(yè)務(wù)有利?！睂?duì)于被要求無(wú)條件公開企業(yè)運(yùn)營(yíng)資料，參加信用評(píng)級(jí)工作，全市享受政府補(bǔ)貼的23家擔(dān)保公司幾乎都齊聲叫好。因?yàn)?，在他們看?lái)，參加此次信用評(píng)級(jí)不僅僅是繼續(xù)享受政府補(bǔ)貼的“敲門磚”，更為重要的是，在各大銀行放貸緊縮的大背景下，參加評(píng)級(jí)有助于他們?nèi)〉勉y行信任，拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　南京鑫信擔(dān)保公司總經(jīng)理付樹兵向記者介紹，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果將由人民銀行下發(fā)給各個(gè)商業(yè)銀行，作為銀行選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重要參考。這就意味著，擔(dān)保公司一旦“貼”上信用“標(biāo)簽”，就能大大提高銀行對(duì)其的信任程度。這對(duì)各家擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有非常大的吸引力?！拔覀儎偝闪r(shí)，要每家銀行跑進(jìn)行自我推薦；但自從參加了2年前的第一次評(píng)級(jí)后，業(yè)務(wù)大大改善。現(xiàn)在甚至常有一些在南京新成立的銀行支行主動(dòng)找上門，要為我們的優(yōu)質(zhì)客戶提供信貸服務(wù)。今年即便在銀根緊縮的情況下，我們每月的擔(dān)保貸款額度還能達(dá)到7000萬(wàn)元?！备稑浔f(shuō)。

　　貼上信用評(píng)級(jí)的標(biāo)簽后，能大大幫助公司業(yè)務(wù)拓展。這樣顯而易見的好處也令不少并不享受政府補(bǔ)貼的擔(dān)保公司動(dòng)心。此次就有4家這樣的擔(dān)保企業(yè)主動(dòng)要求評(píng)級(jí)。南京百業(yè)擔(dān)保公司就是其中之一?！爸鲃?dòng)參與政府組織的評(píng)級(jí)是我們企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求?，F(xiàn)在沒(méi)有這樣的一份評(píng)級(jí)結(jié)果，在與銀行或其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交往中，準(zhǔn)入不太容易?！痹摴矩?fù)責(zé)人說(shuō)。

　　正是有這4家的參與，使此次評(píng)級(jí)的規(guī)模達(dá)到27家。

　　擔(dān)保公司：“有利于業(yè)務(wù)，我們主動(dòng)加入”

　　評(píng)級(jí)是如何進(jìn)行的呢？設(shè)在中山南路投資大廈中的聯(lián)合信用管理有限公司江蘇分公司是此次被指定負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)工作的兩家專業(yè)機(jī)構(gòu)之一，承擔(dān)本市14家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)工作。公司老總徐飛告訴記者，評(píng)級(jí)的目的是對(duì)各公司承擔(dān)債務(wù)能力和償還意愿進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，結(jié)果將分成AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C共三等九級(jí)。在BBB以上則被認(rèn)為是投資級(jí)的企業(yè)，信譽(yù)良好；而BBB以下的則被視為投機(jī)級(jí)，與之開展業(yè)務(wù)合作需要慎重。

　　為了得到相對(duì)真實(shí)的結(jié)果，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將首先向每一家企業(yè)派遣2—3人的項(xiàng)目小組，訪談企業(yè)高管和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、對(duì)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行查閱、走訪其客戶和合作銀行，通過(guò)這些現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查對(duì)擔(dān)保公司的營(yíng)運(yùn)情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了解。隨后調(diào)查資料將被輸入后臺(tái)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)其經(jīng)營(yíng)環(huán)境、管理風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理水平、擔(dān)保資產(chǎn)信用質(zhì)量、資本來(lái)源運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)、償債能力與資本充足性等十多項(xiàng)情報(bào)進(jìn)行定性和定量分析，最終得出結(jié)果。這樣的一個(gè)過(guò)程需要兩周時(shí)間。

　　那些沒(méi)有達(dá)到3B標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，無(wú)疑業(yè)務(wù)將受到重創(chuàng)。對(duì)此徐飛表示，整個(gè)評(píng)級(jí)過(guò)程是通過(guò)程序進(jìn)行的，因此結(jié)果無(wú)法改變，但是他們會(huì)給這些企業(yè)出具一份整改的建議書，將幫助這些企業(yè)迎接2年后的又一次評(píng)級(jí)。

　　評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)：3B門檻這樣設(shè)定

　　南京市擔(dān)保企業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，目前我市在工商局注冊(cè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)800多家，其中一些在從事民間融資和地下放貸的事情，他們開展業(yè)務(wù)并不和銀行合作，因此無(wú)法要求這些企業(yè)參加信用評(píng)級(jí)。

　　而長(zhǎng)期研究信用評(píng)級(jí)政策的人民銀行南京分行朱國(guó)陵處長(zhǎng)則對(duì)信用評(píng)級(jí)工作覆蓋整個(gè)擔(dān)保行業(yè)表示樂(lè)觀。他認(rèn)為，之所以現(xiàn)在這么多擔(dān)保企業(yè)不在乎信用評(píng)級(jí)，就是因?yàn)樗麄兊臉I(yè)務(wù)本身是不合法的。目前國(guó)家正在制定有關(guān)規(guī)范民間融資的相關(guān)法規(guī)，準(zhǔn)備讓這塊業(yè)務(wù)走到陽(yáng)光下來(lái)，一旦執(zhí)行，這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)，必然也隨之納入信用評(píng)級(jí)的范圍中來(lái)，因?yàn)闊o(wú)論放貸方是銀行還是民間人士，他們都希望把資金委托給級(jí)別高、信用有保障的擔(dān)保機(jī)構(gòu)?！皩?duì)南京擔(dān)保公司進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，最終受益的將是南京超過(guò)5萬(wàn)的中小企業(yè)。”他最后說(shuō)。