銀監(jiān)會(huì)松綁民間借貸 個(gè)人可設(shè)小額貸款公司

 

2008年05月09日 　 北京晨報(bào)　李若愚

 

晨報(bào)訊（記者 李若愚）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)昨天發(fā)布《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，為民間借貸行為松綁。自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織可以投資設(shè)立小額貸款公司。

不過(guò)，小額貸款公司的門(mén)檻并不低，如果采取有限責(zé)任公司形式，則注冊(cè)資本不低于500萬(wàn)元；如果采取股份有限公司形式，則注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)元。注冊(cè)資本必須全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

與銀行不同，小額貸款公司不得吸收公眾存款，其資金來(lái)源主要是股東繳納的資本金和捐贈(zèng)資金，也可以向不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借入資金。

在資金運(yùn)用方面，小額貸款公司旨在引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)。銀監(jiān)會(huì)要求，小額貸款公司應(yīng)在服務(wù)“三農(nóng)”的原則下自主選擇貸款對(duì)象，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。

小額貸款公司并不意味著高利貸和放任自流。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，貸款利率不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

個(gè)人和機(jī)構(gòu)如申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門(mén)提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和央行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

銀行資金可進(jìn)場(chǎng) 小額貸款公司瓶頸破解

銀監(jiān)會(huì)昨發(fā)布《意見(jiàn)》明確小額貸款公司資金來(lái)源 銀行資金可進(jìn)場(chǎng)小額貸款公司瓶頸破解

資金來(lái)源渠道的明確將為小額貸款公司帶來(lái)新的生機(jī)。

銀監(jiān)會(huì)昨日正式公布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》），針對(duì)小額貸款公司的資金來(lái)源問(wèn)題首次提出，除股東繳納和捐贈(zèng)資金外，還可以從不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處融入。

中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長(zhǎng)杜曉山認(rèn)為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金的進(jìn)入，對(duì)一直面臨資金來(lái)源瓶頸的小額信貸公司而言無(wú)疑是雪中送炭。

參與首批試點(diǎn)的山西省平遙縣日升隆和晉源泰兩家小額貸款公司的負(fù)責(zé)人表示，去年均向商業(yè)銀行提出過(guò)希望能融入資金，但由于小額貸款公司法律地位不明確、融資缺乏政策依據(jù)而未能成行?！兑庖?jiàn)》規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金和來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%，融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

“這種利率確定方式很市場(chǎng)化?！币患夜煞葜粕虡I(yè)銀行的副行長(zhǎng)昨日對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，“我們也以一種積極的態(tài)度來(lái)對(duì)待，主要還是要看小額貸款公司的股東背景和資信情況，具體利率是一視同仁的?！?/p>

一位國(guó)有銀行人士則認(rèn)為：“現(xiàn)在大家普遍流動(dòng)性吃緊，可能小額貸款公司想從銀行拆入資金也不會(huì)很容易。”

杜曉山認(rèn)為，“融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%”這一比例有點(diǎn)低。這樣算來(lái)，小額貸款公司的資本充足率是66%，而商業(yè)銀行的資本充足率是8%。相比較而言，小額貸款公司自有資金的杠桿作用較低。

“監(jiān)管部門(mén)對(duì)小額貸款公司發(fā)展持很謹(jǐn)慎的態(tài)度?！倍艜陨秸f(shuō)，小額貸款公司資金來(lái)源上開(kāi)了個(gè)小口子，但還不能從根本上解決問(wèn)題。

《意見(jiàn)》對(duì)小額貸款公司的組織形式作出明確規(guī)定，包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種形式，兩者的注冊(cè)資本分別不低于500萬(wàn)元和不低于1000萬(wàn)元。

自2005年下半年起，中國(guó)人民銀行在山西和陜西等5?。▍^(qū)）參與設(shè)立商業(yè)性小額貸款公司，截至目前共成立7家，其他省份的民間資本也自發(fā)成立多家同類公司。

一位權(quán)威人士曾對(duì)本報(bào)表示，《意見(jiàn)》出臺(tái)后，小額貸款公司將在全國(guó)推廣。 銀監(jiān)會(huì)央行為投資人開(kāi)小額貸款公司立規(guī)

新華網(wǎng)北京５月８日電（記者白潔純毛曉梅）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、央行近日聯(lián)合發(fā)文為投資人開(kāi)辦小額貸款公司立下“規(guī)矩”，并明確小額貸款公司不吸收公眾存款。

這份《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，小額貸款公司是不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其中，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不低于５００萬(wàn)元，由５０個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司注冊(cè)資本不低于１０００萬(wàn)元，有２至２００名發(fā)起人，且半數(shù)以上發(fā)起人須在中國(guó)境內(nèi)有住所。單一出資人持有股份，不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的１０％。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不超過(guò)資本凈額的５０％。

在發(fā)放貸款時(shí)，小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。對(duì)于同一借款人，貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的５％。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》還要求，小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在１００％以上。同時(shí)人民銀行會(huì)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將其納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。