轉載：海南中小企業(yè)普遍“貧血”

 

國家統(tǒng)計局海南調查總隊一份調查顯示，融資難導致資金匱乏，已成為制約海南中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸

（本報記者 程嬌 通訊員 李周能 卓富香）??? 資金供需雙方溝通不暢，政策環(huán)境不寬松，缺乏擔保機制和機構，融資渠道單一……國家統(tǒng)計局海南調查總隊昨天公布的對我省中小企業(yè)的調查結果顯示，上述難題已成為企業(yè)成長的“攔路虎”。
　　目前，海南有中小工業(yè)企業(yè)2642家，產(chǎn)值531.21億元，其數(shù)量和產(chǎn)值分別占全省全部工業(yè)企業(yè)總數(shù)和總產(chǎn)值的99.89%和79.33%，中小企業(yè)在全省工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的地位和作用顯而易見。
　　資金是企業(yè)的血液，而融資如同企業(yè)造血。但海南中小企業(yè)融資渠道狹窄，融資成本較高，貸款難度大，融資難引起中小企業(yè)資金匱乏，已成為制約中小企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸。

　　八成以上企業(yè)資金為自有

　　據(jù)了解，在被調查的200家企業(yè)中，86.5%企業(yè)的創(chuàng)業(yè)資金和固定資產(chǎn)是通過自有資金建立起來的?？拷鹑跈C構融資的企業(yè)僅5%，靠資本市場融資和財政扶持的企業(yè)可謂鳳毛麟角。
　　在調查的200家企業(yè)中，有106家表示其資金100%來源于自有資金，而沒有任何融資的企業(yè)占53%。
　　據(jù)調查，企業(yè)無任何融資操作不是因為銀行不給貸，而是難于貸到和貸款額度少。這其中原因是中小企業(yè)在一定程度上存在信用缺失，企業(yè)貸款資金過小，銀行貸款成本相對較高。此外，中小企業(yè)市場風險較大，金融機構不敢輕易向其放貸。
　　因為從銀行難貸到款，民間借貸已成為大部分中小企業(yè)的主要融資渠道。在被調查企業(yè)所得融資的主要構成來看，有46.8%的企業(yè)融資渠道為民間借貸，45.7%的企業(yè)為銀行或信用社貸款，4.8%的企業(yè)為財政扶持。而民間融資活動的主要形式為向個人借貸。

　　幾大因素導致融資難

　　在被調查的企業(yè)中，63%的企業(yè)表示目前存在資金短缺問題。而造成融資難的主要原因既有外部因素，也有內(nèi)部因素。
　　外部因素之一是資金供需雙方溝通不暢、信息不對稱。被調查企業(yè)認為在融資過程中遇到的最大的問題是資金供需雙方溝通不暢、信息不對稱，包括政府和企業(yè)間的信息不對稱，以及銀行和企業(yè)間的信息不對稱。換言之，是體制的隔閡、組織結構的差異和不同角色本能所引致的信息不對稱，最終表現(xiàn)為中小企業(yè)在正規(guī)金融機構的融資障礙。
中小企業(yè)融資難還受當前金融政策的影響。隨著經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，樓市、股市較熱，央行采取提高銀行利率、存款準備金率等貨幣緊縮政策，國有商業(yè)銀行相應提高貸款條件，這無形中增加了中小企業(yè)貸款的難度。
　　此外，就是缺乏擔保機制和機構。37%的被調查企業(yè)表示缺乏擔保機制和機構，是企業(yè)在融資過程中遇到的主要問題之一。
內(nèi)部因素主要是中小企業(yè)貸款審批程序復雜，手續(xù)繁瑣，貸款門檻高。在調查中，48%的被調查企業(yè)表示在向銀行或信用社貸款的過程中，審批程序較為繁雜貸款額度對于企業(yè)來說是杯水車薪，無法從根本上解決企業(yè)資金問題。
　　而金融企業(yè)“嫌貧愛富”使中小企業(yè)融資處于不利地位。企業(yè)規(guī)模小，無擔保，抵押不足，企業(yè)抗風險能力弱等，使得銀行對其償債能力心存顧慮而“不敢貸”。
此外，中小企業(yè)總體信用狀況較差，一些中小企業(yè)信用觀念淡薄，惡意逃債、廢債、賴債，嚴重損害了中小企業(yè)的形象。

　　多管齊下破解融資困境

　　在問卷的設計中，46%的企業(yè)認為，成立小額貸款機構，可解決中小企業(yè)融資難；42%企業(yè)認為應推出適合中小企業(yè)的金融品種；36.5%的企業(yè)認為應建立各地區(qū)企業(yè)信用檔案，積極向金融機構傳遞企業(yè)信息，以及推動成立企業(yè)間互?；鸬然顒印?br /> 　　國家統(tǒng)計局海南調查總隊分析人士認為，要解決海南中小企業(yè)融資難問題，一方面企業(yè)要注重提高自身素質，從產(chǎn)品檔次、開發(fā)能力、管理水平等方面入手，提高市場競爭力和抗風險能力。企業(yè)應與銀行建立真實的信息互動機制，包括財務信息、經(jīng)營管理、融資需求的透明度，使銀行獲得足夠信息，增強銀行對中小企業(yè)的信心。
業(yè)內(nèi)人士認為，在目前的銀行業(yè)結構中，銀行可以成立中小企業(yè)服務部，增強對我省中小企業(yè)金融服務功能。
　　具體做法是提供金融優(yōu)惠政策，銀行對中小企業(yè)提供貸款，可以享受一系列政策優(yōu)惠；從政策上規(guī)定銀行對中小企業(yè)貸款的份額，擴大銀行對中小企業(yè)貸款的利率浮動區(qū)間，給予其一定的自主權，提高銀行對中小企業(yè)貸款的積極性；完善銀行信貸管理體制，適度放寬信貸管理權限，減少審批環(huán)節(jié)，簡化中小企業(yè)的貸款審批程序，對中小企業(yè)的授信更加專業(yè)化等。
　　業(yè)界觀點認為，從長遠看，單純要求大銀行支持中小企業(yè)是不現(xiàn)實的，也不科學，需要其他金融制度安排來消除中小企業(yè)融資市場供需雙方的信息不對稱，提高該市場的配置效率，這也是解決我省中小企業(yè)融資難的途徑之一。
　　業(yè)內(nèi)人士建議，政府應提供財政資金支持，對中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新的小額貸款應給予支持，如對中小企業(yè)的“技術改造貸款”發(fā)放實行貼息政策；對創(chuàng)業(yè)者給予小額貸款和貼息支持。政府應建立專門的政策性金融機構，給中小企業(yè)優(yōu)惠的貸款利息，從政策上扶持中小企業(yè)發(fā)展。

轉載自2007年11月2日《海南日報》