關(guān)于人民法院審理民間借貸案件

 

適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定（草案）

一、關(guān)于民間借貸的定義：

是指自然人、非金融機(jī)構(gòu)法人以及其他組織之間進(jìn)行資金融通的協(xié)議。包括擔(dān)保公司、貸款公司、融資租賃公司、投資咨詢公司等形式的貸款業(yè)務(wù)，均認(rèn)定屬民間借貸。

但除了政府金融主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立從事貸款業(yè)務(wù)的銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛外。

二、民間借貸糾紛案的合同履行地的確認(rèn)：

除借貸雙方約定的有效管轄地外，一般以貸款人提供的借款地為合同履行地，由合同履行地的法院管轄。

三、民間借貸有保證人的。

貸款人起訴借款人，不起訴保證人的，法院可以不追加保證人，如果貸款人只起訴保證人的，法院應(yīng)當(dāng)追加借款人作共同被告。

四、夫妻一方的借貸案件。

婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個(gè)人名義向他人借款的，貸款人僅起訴借款人的，法院可以不追加借款人借款時(shí)的配偶為共同被告。

五、涉及刑事案件的民事借貸案件。

法院受理案件后，借款人主張借貸案件涉及刑事但沒(méi)有證據(jù)的，法院不予準(zhǔn)許。

如果法院立案后發(fā)現(xiàn)貸款人有犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將案件移送公檢機(jī)關(guān)。

如果經(jīng)由公檢機(jī)關(guān)確定借貸不涉及刑事案件或撤銷的，或法院審理后判決不構(gòu)成犯罪的。當(dāng)事人向法院起訴的，法院應(yīng)當(dāng)受理。

如果審理借貸案件過(guò)程中須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，法院應(yīng)當(dāng)裁定中止審理。

六、民間借貸合同的效力

民間借貸合同自貸款人將資金或資金憑證交付或轉(zhuǎn)賬給借款人時(shí)生效。

借貸合同附條件或附期限的，從其約定。

七、有效借貸合同的要件

意思表示真實(shí)且已交付借款的。

八、非金融機(jī)構(gòu)法人業(yè)間拆借資金的效力

非金融機(jī)構(gòu)法人或其他組織之間為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，以自有資金相互借款，且未違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。

九、非金融機(jī)構(gòu)法人或其他組織向本單位職工籌集資金，且用于本單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借貸合同有效。

十、涉及借款用于犯罪的情形

貸款人知道借款人借款用于犯罪活動(dòng)仍提供借款的，認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效。貸款人不知道借款人的借款用于犯罪活動(dòng)的，民間借貸合同不當(dāng)然認(rèn)定無(wú)效。

十一、違背公序良俗形成的借貸的處理。

起訴至法院，人民法院不予以受理，受理則駁回起訴。

十二、民間借貸事實(shí)的審查。

民間借貸案件，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸金額大小、款項(xiàng)交付、貸款人經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)氐慕灰追绞?、交易?xí)慣等判斷借貸事實(shí)是否發(fā)生。

十三、對(duì)借款（據(jù)）、憑證真實(shí)性提出異議的處理

1、如果被告對(duì)原告的借款證據(jù)提出證據(jù)證明其真實(shí)性存在疑點(diǎn)的，否認(rèn)借款（據(jù)）真實(shí)性的，由原告申請(qǐng)鑒定。

2、如果被告對(duì)原告的借款證據(jù)真實(shí)性提出異議但沒(méi)有提供反駁證據(jù)或證據(jù)不足的，由被告申請(qǐng)鑒定，被告不申請(qǐng)鑒定或不配合鑒定的，法院不予以支持。

十四、非法借款證據(jù)不予采信

以暴力、脅迫、欺騙等手段取得的證據(jù)屬于非法證據(jù)，經(jīng)確認(rèn)后不能作為定案的依據(jù)。

十五、虛假民間借貸案件的處理

法院審查查明所謂民間借貸案件是虛假民事訴訟，當(dāng)事人申請(qǐng)撤訴的，人民法院不予以準(zhǔn)許，應(yīng)當(dāng)判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

十六、沒(méi)有約定借款期限或還款期限的借款訴訟時(shí)效認(rèn)定

借款沒(méi)有約定借款期限或者還款期限的，訴訟時(shí)效從貸款人知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人拒絕履行還款義務(wù)開(kāi)始計(jì)算。

超過(guò)訴訟時(shí)效的借款，雙方重新達(dá)成還款協(xié)議的，貸款人要求按新的還款協(xié)議履行債務(wù)的，法院予以準(zhǔn)許。

十七、涉嫌犯罪導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷。

貸款人或借款人向公檢機(jī)關(guān)報(bào)案或者控告，訴訟時(shí)效中斷。

如公檢機(jī)關(guān)出具不立案、撤案、裁定不予受理的法律文書(shū)，訴訟時(shí)效從法律生效之日重新計(jì)算。

十八、關(guān)于如何認(rèn)定企業(yè)法人個(gè)人借款或是企業(yè)借款的事實(shí)

1、企業(yè)法人代表以企業(yè)名義出具借款憑證的，應(yīng)列企業(yè)為當(dāng)事人；

2、企業(yè)法人個(gè)人名義借款，應(yīng)當(dāng)由其個(gè)人承擔(dān)還款責(zé)任，企業(yè)同意承擔(dān)還款責(zé)任的，由企業(yè)及法人個(gè)人承擔(dān)連帶責(zé)任，法人代表證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)的，由企業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任。

3、有下列情形之一的，企業(yè)不承擔(dān)責(zé)任：

（1）貸款人知道或者應(yīng)當(dāng)知道法定代表人為其本人借款的。

（2）貸款人與企業(yè)法定代表人惡意串通，損害企業(yè)合法權(quán)益的。

十九、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個(gè)人名義向他人借款，另一方能夠證明存在下列情形之一的，由借款人個(gè)人承擔(dān)民事責(zé)任：

1、夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有且貸款人知道該約定的；

2、貸款人與借款人明確約定為個(gè)人債務(wù)的；

3、借款人與貸款人惡意串通，損害另一方利益的。

二十、民間借貸的利率和利息

1、民間借貸，沒(méi)有約定借款利率的或約定不明的，貸款人主張支付利息的，人民法院不予支持。

2、約定的利率高于銀行貸款利率四倍的利息，借款人已支付給貸款人的，借款人起訴至法院要求對(duì)超出部分進(jìn)行返還的，法院不予以支持。

3、貸款人起訴法院要求借款人支付超過(guò)銀行貸款利率四倍的利息，超過(guò)四倍利息的部分，法院不予支持。

二十一、本金的認(rèn)定

在借款出借時(shí)，預(yù)先在本金中扣除利息的，本金應(yīng)當(dāng)按實(shí)際出借的金額認(rèn)定。

二十二、復(fù)利的效力

借貸雙方對(duì)前其借款本金和利息結(jié)算后將利息計(jì)入本金，重新出具借條（據(jù)），如果前期利息沒(méi)有超過(guò)銀行貸款同期利率的四倍，可以認(rèn)定為本金。

如果前期計(jì)算利息超過(guò)銀行貸款同期利率四倍的，超過(guò)部分從本金上扣減。

二十三、逾期利率的計(jì)算

借貸雙方對(duì)逾期貸款利率的約定超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍的，超過(guò)部分法院不予支持。

二十四、自愿給付利息的處理

沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付，或者以超過(guò)約定利率自愿支付利息或違約金，且沒(méi)有損害國(guó)家、社會(huì)公共利益和第三方合法權(quán)益的，借款人嗣后以不當(dāng)?shù)美筚J款人返還的，人民法院不予支持。

二十五、合理費(fèi)用的限制

借款人向貸款人申請(qǐng)借款，在借款合同約定的利息之外，還約定手續(xù)費(fèi)、綜合費(fèi)等其他合理費(fèi)用的，應(yīng)予保護(hù)，但利息、手續(xù)費(fèi)、綜合費(fèi)用等合計(jì)折算后以不超過(guò)銀行同期貸款利率四倍為限，超出部分不予保護(hù)。