海南省融資性擔(dān)保公司管理辦法

 

海南省融資性擔(dān)保公司管理辦法

第一章 總則

 

第一條 為加強(qiáng)對(duì)我省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)我省融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等7部委2010年第3號(hào)令）等法律法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

在本省轄區(qū)內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)，從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。

第四條 融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，遵守合同的約定，并履行相應(yīng)的社會(huì)信用管理義務(wù)。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第七條 建立海南省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議(以下簡(jiǎn)稱省級(jí)聯(lián)席會(huì)議)制度。聯(lián)席會(huì)議由省財(cái)政廳、省發(fā)展改革委、省商務(wù)廳、省工業(yè)和信息化廳、省工商局、省法制辦、省政府金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局等部門組成。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制定并實(shí)施促進(jìn)全省融資性擔(dān)保公司發(fā)展和監(jiān)管的政策和措施。聯(lián)席會(huì)議下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在省財(cái)政廳。省財(cái)政廳作為全省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門,具體負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更及終止的審查批準(zhǔn)工作,承擔(dān)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,并向省人民政府和聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

第八條 融資性擔(dān)保公司原則上實(shí)行屬地管理，各市縣人民政府是本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人。市縣財(cái)政部門是當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并負(fù)責(zé)向同級(jí)人民政府和上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告工作。

 

第二章 設(shè)立、變更和終止

 

第九條 在我省設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

設(shè)立融資性擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)，須向擬注冊(cè)地監(jiān)管部門提出申請(qǐng)。在省工商部門注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司、跨省設(shè)立融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)和外商投資設(shè)立的融資性擔(dān)保公司以及股份制的融資性擔(dān)保公司由省級(jí)財(cái)政部門審批。上述類型以外的在市縣工商部門注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司由各市縣財(cái)政部門審批。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由省級(jí)財(cái)政部門根據(jù)批準(zhǔn)文件核發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑批準(zhǔn)文件和經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法由省級(jí)財(cái)政部門另行制定。

經(jīng)市縣財(cái)政部門批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，在辦理注冊(cè)登記后由市縣財(cái)政部門報(bào)省級(jí)財(cái)政部門備案。

第十條 任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在單位名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式等依次組成，其中行政區(qū)劃指省、市、縣行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司和股份有限公司。

第十二條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（二）符合政府對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求；

（三）有具備持續(xù)出資能力的發(fā)起股東；

（四）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；

（五）有符合任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

（六）有具備專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（七）有健全的組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（九）省級(jí)財(cái)政部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本來源必須真實(shí)合法，全部為實(shí)繳貨幣資本，由發(fā)起人或出資人一次性足額繳納。融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣2000萬元。其中，在省工商局注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣1億元；在海口市工商局、三亞市工商局、洋浦經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)工商局和海南國(guó)際旅游島先行試驗(yàn)區(qū)工商局注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣5000萬元；在其他市縣工商部門注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣2000萬元。

第十四條 融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)符合下列條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)；

（三）熟悉經(jīng)濟(jì)、金融、擔(dān)保的法律法規(guī)，具有良好的合法合規(guī)和審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)；

（四）從事3年以上擔(dān)?；蚪鹑诠ぷ?，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具有與擔(dān)任職務(wù)相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力；

（五）省級(jí)財(cái)政部門規(guī)定的其他條件。

第十五條 擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格。

第十六條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本的5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料；

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明；

（七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料；

（九）法律意見書；

（十）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十一）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十七條 融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備下列條件：

（一）連續(xù)經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，近2年連續(xù)盈利。

（二）在省工商局注冊(cè)的，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣1.5億元；在?？谑泄ど叹?、三亞市工商局、洋浦經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)工商局和海南國(guó)際旅游島先行試驗(yàn)區(qū)工商局注冊(cè)的，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣1億元；在其他市縣工商部門注冊(cè)的，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣4000萬元。

（三）最近兩年每年擔(dān)保業(yè)務(wù)放大3倍以上，近兩年每年累計(jì)發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%；注入分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)資金總額最高不超過注冊(cè)資本的50%,單個(gè)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)資金最低不少于200萬元人民幣。

（四）近兩年無違法、違規(guī)不良紀(jì)錄。

（五）省級(jí)財(cái)政部門規(guī)定的其他審慎性條件。

省外融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣3億元，且需同時(shí)滿足國(guó)家關(guān)于跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的要求。

第十八條 融資性擔(dān)保公司跨省、跨地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊(cè)資本；

（四）變更公司住所；

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（六）變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東；

（八）分立或者合并；

（九）修改章程；

（十）省級(jí)財(cái)政部門要求提交的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及經(jīng)營(yíng)許可證事項(xiàng)的，由省級(jí)財(cái)政部門換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證；變更事項(xiàng)涉及公司登記或備案事項(xiàng)的，按屬地管理原則經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記或備案。

第二十條 融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)自批準(zhǔn)設(shè)立之日起，無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)，或開業(yè)后連續(xù)六個(gè)月以上未經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由省級(jí)財(cái)政部門依照有關(guān)規(guī)定收回經(jīng)營(yíng)許可證，并告知工商行政管理部門，按有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。

第二十二條 融資性擔(dān)保公司合并的，應(yīng)在合并決議批準(zhǔn)之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)當(dāng)由合并后存續(xù)或新設(shè)的機(jī)構(gòu)承繼。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司分立，其財(cái)產(chǎn)作相應(yīng)的分割，并應(yīng)當(dāng)自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。分立前的債務(wù)由分立后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成書面協(xié)議另有約定的除外。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司因以下原因解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者被撤銷；

（五）其他需要解散的事項(xiàng)。

因第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第四項(xiàng)和第五項(xiàng)原因解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)成立清算組，開始清算。有限責(zé)任公司的清算組由股東組成，股份有限公司的清算組由董事或者股東大會(huì)確定的人員組成。逾期不成立清算組進(jìn)行清算的，債權(quán)人可以申請(qǐng)人民法院指定有關(guān)人員組成清算組進(jìn)行清算。清算組應(yīng)制定清償計(jì)劃并報(bào)監(jiān)管部門備案，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。在擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得處理、分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

融資性擔(dān)保公司因解散、被撤銷而終止的，應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回經(jīng)營(yíng)許可證，及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)，并予以公告。

逾期不繳回經(jīng)營(yíng)許可證又不辦理注銷登記手續(xù)的，由監(jiān)管部門注銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并告知工商部門依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第二十六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

 

第三章 股東資格、股權(quán)設(shè)置和組織機(jī)構(gòu)

 

第二十七條 除國(guó)有獨(dú)資或國(guó)有控股的外,其他融資性擔(dān)保公司應(yīng)符合以下條件：

（一）股東不得少于5個(gè),其中1個(gè)股東必須是企業(yè)法人；

（二）主發(fā)起人(第一大股東)最大出資額不得高于注冊(cè)資本的60%；

（三）具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東合計(jì)出資額不得高于注冊(cè)資本的30%；

（四）單一發(fā)起人出資額不得少于100萬元人民幣且持股比例不低于1%。

第二十八條 境內(nèi)企業(yè)法人投資入股融資性擔(dān)保公司，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）財(cái)務(wù)狀況良好，近兩年連續(xù)盈利；近3年累計(jì)凈利潤(rùn)不低于600萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%，凈資產(chǎn)不低于2000萬元人民幣,其中主發(fā)起企業(yè)凈資產(chǎn)不低于4000萬元人民幣，原則上實(shí)施本項(xiàng)目投資后長(zhǎng)期投資額不得超過凈資產(chǎn)的60%；

（三）公司治理結(jié)構(gòu)良好，內(nèi)控制度健全有效；

（四）具有良好的社會(huì)信譽(yù)、信用記錄和納稅記錄；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）省級(jí)財(cái)政部門規(guī)定的其他條件。

第二十九條 境內(nèi)自然人投資入股融資性擔(dān)保公司，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）擁有出資的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,具有一定的實(shí)業(yè)背景，有良好的社會(huì)信譽(yù)和信用記錄；

（三）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）省級(jí)財(cái)政部門規(guī)定的其他條件。

第三十條 融資性擔(dān)保公司的股權(quán)和組織機(jī)構(gòu)設(shè)置按照《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司的股權(quán)或股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股權(quán)或股份自融資性擔(dān)保公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員持有的股權(quán)或股份，在任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有融資性擔(dān)保公司股份總數(shù)的百分之二十五；融資性擔(dān)保公司章程可以對(duì)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員轉(zhuǎn)讓其所持有的公司股權(quán)或股份作出其他限制性規(guī)定。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司的董事和高級(jí)管理人員對(duì)融資性擔(dān)保公司負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。

 

第四章 業(yè)務(wù)范圍

 

第三十四條 經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以在全省范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)下列部分或全部擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三十五條 經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）省級(jí)財(cái)政部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)在監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證中核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時(shí)符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）省級(jí)財(cái)政部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需要滿足前款規(guī)定的條件外，實(shí)收資本不低于人民幣2億元，連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上，最近兩年每年擔(dān)保業(yè)務(wù)放大3倍以上，且近兩年每年累計(jì)發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）省級(jí)財(cái)政部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法查處。

 

第五章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

 

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第三十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第四十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格,并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等的要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第四十四條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第四十五條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第四十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由省級(jí)財(cái)政部門另行制定。

省級(jí)財(cái)政部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第四十七條 融資性擔(dān)保公司要建立發(fā)起股東承諾制度。主發(fā)起人向批準(zhǔn)機(jī)關(guān)出具承諾書。公司股東與融資性擔(dān)保公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程。

第四十八條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的方式。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保公司對(duì)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行按比例分擔(dān)。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第五十條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第五十一條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第五十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

 

第六章 監(jiān)督管理

 

第五十三條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析、監(jiān)管記分和評(píng)級(jí)制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分類監(jiān)管。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概要報(bào)告。

第五十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。提交各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門按月報(bào)告客戶保證金管理情況和按季度報(bào)告資本金運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第五十六條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第五十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第五十八條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生3小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告簡(jiǎn)要情況,12小時(shí)內(nèi)報(bào)告具體情況。

第五十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

第六十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并于每年4月底前將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

第六十一條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)有效處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

按照屬地管理原則，市縣人民政府及其監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告和應(yīng)急管理。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向同級(jí)人民政府和上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第六十二條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況。

市縣財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)于每年1月底前向上級(jí)監(jiān)管部門和同級(jí)人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

省級(jí)財(cái)政部門應(yīng)于每年2月底前向省人民政府和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室報(bào)告全省上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

第六十三條 監(jiān)管部門應(yīng)積極組織開展融資性擔(dān)保公司的信息咨詢、經(jīng)驗(yàn)交流、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、權(quán)益保護(hù)、行業(yè)自律和對(duì)外交流等工作，切實(shí)推進(jìn)融資性擔(dān)保公司加強(qiáng)自身建設(shè)和文化建設(shè)，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

第六十四條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。全省的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受省級(jí)聯(lián)席會(huì)議和行業(yè)主管部門的指導(dǎo)。

第六十五條 省級(jí)財(cái)政部門應(yīng)會(huì)同有關(guān)單位建立健全融資性擔(dān)保公司的信用評(píng)級(jí)制度，積極引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司參加外部信用評(píng)級(jí)，并向社會(huì)公布評(píng)級(jí)結(jié)果。

人民銀行?？谥行闹袘?yīng)將融資性擔(dān)保公司有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六十六條 為促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和規(guī)范管理，監(jiān)管部門將對(duì)行業(yè)表現(xiàn)突出者進(jìn)行表彰。具體評(píng)比獎(jiǎng)勵(lì)辦法，由省級(jí)財(cái)政部門另行制定。

第六十七條 違反本辦法的行為，依照法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定追究法律責(zé)任。

 

第七章 附則

 

第六十八條 公司制以外的融資性擔(dān)保公司從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體辦法另行制定。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法另行制定。

第六十九條 本辦法由海南省財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋。

第七十條 本辦法自公布之日起施行，《海南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈海南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉的通知》（瓊府辦[2011]34號(hào)）同時(shí)廢止。