《中華人民共和國擔保法》2

 

債務(wù)履行期屆滿，出質(zhì)人請求質(zhì)權(quán)人及時行使權(quán)利，而質(zhì)權(quán)人怠于行使權(quán)利致使質(zhì)物價格下跌的，由此造成的損失，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當承擔賠償責任。
第九十六條　本解釋第五十七條、第六十二條、第六十四條、第七十一條、第七十二條、第七十三條、第七十四條、第八十條之規(guī)定，適用于動產(chǎn)質(zhì)押。
（二）權(quán)利質(zhì)押
第九十七條　以公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)的，按照擔保法第七十五條第（四）項的規(guī)定處理。
第九十八條　以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持。
第九十九條　以公司債券出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，以債券出質(zhì)對抗公司和第三人的，人民法院不予支持。
第一百條　以存款單出質(zhì)的，簽發(fā)銀行核押后又受理掛失并造成存款流失的，應(yīng)當承擔民事責任。
第一百零一條　以票據(jù)、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人再轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的無效。
第一百零二條　以載明兌現(xiàn)或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)或者提貨日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人只能在兌現(xiàn)或者提貨日期屆滿時兌現(xiàn)款項或者提取貨物。
第一百零三條　以股份有限公司的股份出質(zhì)的，適用《中華人民共和國公司法》有關(guān)股份轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。
以上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起生效。
以非上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。
第一百零四條　以依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)的效力及于股份、股票的法定孳息。
第一百零五條　以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意而轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用已出質(zhì)權(quán)利的，應(yīng)當定為無效。因此給質(zhì)權(quán)人或者第三人造成損失的，由出質(zhì)人承擔民事責任。
第一百零六條　質(zhì)權(quán)人向出質(zhì)人、出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人行使質(zhì)權(quán)時，出質(zhì)人、出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人拒絕的，質(zhì)權(quán)人可以起訴出質(zhì)人和出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人，也可以單獨起訴出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人。
五、關(guān)于留置部分的解釋
第一百零七條　當事人在合同中約定排除留置權(quán)，債務(wù)履行期屆滿，債權(quán)人行使留置權(quán)的，人民法院不予支持。
第一百零八條　債權(quán)人合法占有債務(wù)人交付的動產(chǎn)時，不知債務(wù)人無處分該動產(chǎn)的權(quán)利，債權(quán)人可以按照擔保法第八十二條的規(guī)定行使留置權(quán)。
第一百零九條　債權(quán)人的債權(quán)已屆清償期，債權(quán)人對動產(chǎn)的占有與其債權(quán)的發(fā)生有牽連關(guān)系，債權(quán)人可以留置其所占有的動產(chǎn)。
第一百一十條　留置權(quán)人在債權(quán)未受全部清償前，留置物為不可分物的，留置權(quán)人可以就其留置物的全部行使留置權(quán)。
第一百一十一條　債權(quán)人行使留置權(quán)與其承擔的義務(wù)或者合同的特殊約定相抵觸的，人民法院不予支持。
第一百一十二條　債權(quán)人的債權(quán)未屆清償期，其交付占有標的物的義務(wù)已屆履行期的，不能行使留置權(quán)。但是，債權(quán)人能夠證明債務(wù)人無支付能力的除外。
第一百一十三條　債權(quán)人未按擔保法第八十七條規(guī)定的期限通知債務(wù)人履行義務(wù)，直接變價處分留置物的，應(yīng)當對此造成的損失承擔賠償責任。債權(quán)人與債務(wù)人按照擔保法第八十七條的規(guī)定在合同中約定寬限期的，債權(quán)人可以不經(jīng)通知，直接行使留置權(quán)。
第一百一十四條　本解釋第六十四條、第八十條、第八十七條、第九十一條、第九十三條的規(guī)定，適用于留置。
六、關(guān)于定金部分的解釋
第一百一十五條　當事人約定以交付定金作為訂立主合同擔保的，給付定金的一方拒絕訂立主合同的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方拒絕訂立合同的，應(yīng)當雙倍返還定金。
第一百一十六條　當事人約定以交付定金作為主合同成立或者生效要件的，給付定金的一方未支付定金，但主合同已經(jīng)履行或者已經(jīng)履行主要部分的，不影響主合同的成立或者生效。
第一百一十七條　定金交付后，交付定金的一方可以按照合同的約定以喪失定金為代價而解除主合同，收受定金的一方可以雙倍返還定金為代價而解除主合同。對解除主合同后責任的處理，適用《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。
第一百一十八條　當事人交付留置金、擔保金、保證金、訂約金、押金或者訂金等，但沒有約定定金性質(zhì)的，當事人主張定金權(quán)利的，人民法院不予支持。
第一百一十九條　實際交付的定金數(shù)額多于或者少于約定數(shù)額，視為變更定金合同；收受定金一方提出異議并拒絕接受定金的，定金合同不生效。
第一百二十條　因當事人一方遲延履行或者其他違約行為，致使合同目的不能實現(xiàn)，可以適用定金罰則。但法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。
當事人一方不完全履行合同的，應(yīng)當按照未履行部分所占合同約定內(nèi)容的比例，適用定金罰則。
第一百二十一條　當事人約定的定金數(shù)額超過主合同標的額百分之二十的，超過的部分，人民法院不予支持。
第一百二十二條　因不可抗力、意外事件致使主合同不能履行的，不適用定金罰則。因合同關(guān)系以外第三人的過錯，致使主合同不能履行的，適用定金罰則。受定金處罰的一方當事人，可以依法向第三人追償。
七、關(guān)于其他問題的解釋
第一百二十三條　同一債權(quán)上數(shù)個擔保物權(quán)并存時，債權(quán)人放棄債務(wù)人提供的物的擔保的，其他擔保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除擔保責任。
第一百二十四條　企業(yè)法人的分支機構(gòu)為他人提供保證的，人民法院在審理保證糾紛案件中可以將該企業(yè)法人作為共同被告參加訴訟。但是商業(yè)銀行、保險公司的分支機構(gòu)提供保證的除外。
第一百二十五條　一般保證的債權(quán)人向債務(wù)人和保證人一并提起訴訟的，人民法院可以將債務(wù)人和保證人列為共同被告參加訴訟。但是，應(yīng)當在判決書中明確在對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行后仍不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任。
第一百二十六條　連帶責任保證的債權(quán)人可以將債務(wù)人或者保證人作為被告提起訴訟，也可以將債務(wù)人和保證人作為共同被告提起訴訟。
第一百二十七條　債務(wù)人對債權(quán)人提起訴訟，債權(quán)人提起反訴的，保證人可以作為第三人參加訴訟。
第一百二十八條　債權(quán)人向人民法院請求行使擔保物權(quán)時，債務(wù)人和擔保人應(yīng)當作為共同被告參加訴訟。
同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，當事人發(fā)生糾紛提起訴訟的，債務(wù)人與保證人、抵押人或者出質(zhì)人可以作為共同被告參加訴訟。
第一百二十九條　主合同和擔保合同發(fā)生糾紛提起訴訟的，應(yīng)當根據(jù)主合同確定案件管轄。擔保人承擔連帶責任的擔保合同發(fā)生糾紛，債權(quán)人向擔保人主張權(quán)利的，應(yīng)當由擔保人住所地的法院管轄。
主合同和擔保合同選擇管轄的法院不一致的，應(yīng)當根據(jù)主合同確定案件管轄。
第一百三十條　在主合同糾紛案件中，對擔保合同未經(jīng)審判，人民法院不應(yīng)當依據(jù)對主合同當事人所作出的判決或者裁定，直接執(zhí)行擔保人的財產(chǎn)。
第一百三十一條　本解釋所稱“不能清償”指對債務(wù)人的存款、現(xiàn)金、有價證券、成品、半成品、原材料、交通工具等可以執(zhí)行的動產(chǎn)和其他方便執(zhí)行的財產(chǎn)執(zhí)行完畢后，債務(wù)仍未能得到清償?shù)臓顟B(tài)。
第一百三十二條　在案件審理或者執(zhí)行程序中，當事人提供財產(chǎn)擔保的，人民法院應(yīng)當對該財產(chǎn)的權(quán)屬證書予以扣押，同時向有關(guān)部門發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書，要求其在規(guī)定的時間內(nèi)不予辦理擔保財產(chǎn)的轉(zhuǎn)移手續(xù)。
第一百三十三條　擔保法施行以前發(fā)生的擔保行為，適用擔保行為發(fā)生時的法律法規(guī)和有關(guān)司法解釋。
擔保法施行以后因擔保行為發(fā)生的糾紛案件，在本解釋公布施行前已經(jīng)終審，當事人申請再審或者按審判監(jiān)督程序決定再審的，不適用本解釋。
擔保法施行以后因擔保行為發(fā)生的糾紛案件，在本解釋公布施行后尚在一審或二審階段的，適用擔保法和本解釋。
第一百三十四條　最高人民法院在擔保法施行以前作出的有關(guān)擔保問題的司法解釋，與擔保法和本解釋相抵觸的，不再適用

《貸款擔保管理辦法》

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范貸款擔保行為，加強貸款擔保管理，正確運用擔保手段防范貸款風險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的貸款擔保，是指貸款行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。
第三條 貸款擔保管理的任務(wù)是通過建立健全貸款擔保管理制度，恰當選擇擔保方式，完善擔保手續(xù)，規(guī)范擔保合同內(nèi)容，強化貸后管理，努力實現(xiàn)擔保債權(quán)，以提高貸款的效益性、安全性和流動性。
第四條 貸款行辦理貸款擔保應(yīng)當遵守國家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行有關(guān)規(guī)定，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，保證貸款擔保具有合法性、有效性和可靠性。
貸款擔保的合法性主要是指貸款擔保符合國家法律法規(guī)的規(guī)定；貸款擔保的有效性主要是指在合法性前提下貸款擔保的各項手續(xù)完備；貸款擔保的可靠性主要是指所設(shè)貸款擔保確有代償能力并易于實現(xiàn)。
第五條 貸款擔保的范圍由貸款行根據(jù)實際情況在擔保合同中約定，原則上應(yīng)當包括借款合同項下的借款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用（包括但不限于訴訟費、律師費等）和所有其他應(yīng)付費用。
第六條 貸款擔保的方式為保證、抵押和質(zhì)押。這些擔保方式可以單獨使用，也可以結(jié)合使用。
本辦法所稱貸款保證擔保是指保證人為借款人履行借款合同項下的債務(wù)向貸款行提供擔保，當借款人不按借款合同的約定履行債務(wù)時，保證人按保證合同約定承擔連帶責任。
本辦法所稱貸款抵押擔保是指借款人或者第三人（下稱抵押人）不轉(zhuǎn)移對本辦法規(guī)定貸款行可以接受抵押的財產(chǎn)的占有，以該財產(chǎn)作為抵押物向貸款行提供擔保，當借款人不履行債務(wù)時，貸款行有權(quán)按照抵押合同的約定以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。
本辦法所稱貸款質(zhì)押擔保是指借款人或者第三人（下稱出質(zhì)人）將本辦法規(guī)定貸款行可以接受質(zhì)押的動產(chǎn)或者權(quán)利移交貸款行占有或者依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)，以該動產(chǎn)或者權(quán)利作為質(zhì)物向貸款行提供擔保，當借款人不履行債務(wù)時，貸款行有權(quán)按照質(zhì)押合同的約定以質(zhì)物折價或者以拍賣、變賣質(zhì)物所得的價款優(yōu)先受償。
第七條 貸款行認為使用一種擔保方式不足以防范和分散貸款風險的，應(yīng)當選擇兩種以上的擔保方式。
同一筆貸款設(shè)定兩種以上擔保方式時，各擔保方可以分別擔保全部債權(quán)，也可以劃分各自擔保的債權(quán)份額。
同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔保的，保證人對抵押（或質(zhì)押）擔保以外的貸款債權(quán)承擔保證責任，貸款行應(yīng)當首先行使抵押（或質(zhì)押）權(quán)。
同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔保的，貸款行一般不主動劃分保證擔保和抵押（或質(zhì)押）擔保的份額，而由各擔保方分別擔保全部債權(quán)，貸款行可以選擇對自己有利的方式，請求保證人或者抵押人（或出質(zhì)人）承擔全部擔保責任。如果保證人和抵押人（或出質(zhì)人）要求劃分擔保份額的，雙方可以在保證合同和抵押（或質(zhì)押）合同中約定。
第八條 同一擔保方式的擔保人可以是一人，也可以是數(shù)人。
同一筆貸款有兩個以上保證人的，貸款行一般不主動劃分各保證人的保證份額；如果保證人要求劃分保證份額的，雙方可以在保證合同中約定。
同一筆貸款有兩個以上抵押人或出質(zhì)人的，貸款行一般不主動劃分他們所擔保的債權(quán)份額；如果抵押人或出質(zhì)人要求劃分其擔保的債權(quán)份額的，雙方可以在抵押合同或質(zhì)押合同中約定。
第九條 貸款行原則上應(yīng)當采用總行制發(fā)的統(tǒng)一文本簽訂擔保合同。貸款行需要對統(tǒng)一文本的條款作實質(zhì)性刪改或者不采用統(tǒng)一文本的，應(yīng)當經(jīng)有相應(yīng)貸款審批權(quán)的分行法律事務(wù)部門審查同意。
第十條 本辦法適用于境內(nèi)企事業(yè)法人、其他組織和自然人向我行申請本外幣各類貸款的擔保。

第二章 貸款保證擔保

第一節(jié) 保證人的資格
第十一條 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在我行貸款的保證人。
本辦法所指的其他組織主要包括：
（一）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨資企業(yè)、合伙企業(yè)；
（二）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營企業(yè)；
（三）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)；
（四）經(jīng)民政部門核準登記的非以公益為目的的社會團體；
（五）經(jīng)核準登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。
第十二條 貸款行在辦理貸款保證擔保時，原則上應(yīng)當優(yōu)先選擇代為清償債務(wù)能力強、信譽狀況好的法人為保證人；對集團公司本部（母公司）為本集團公司內(nèi)部成員單位擔保、集團公司內(nèi)部成員單位之間擔保、其他保證人之間相互擔保以及其他組織、自然人作保證人的，應(yīng)當從嚴掌握。
第十三條 法人、其他組織為保證人的，應(yīng)當同時符合下列條件：
（一）依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或者其他主管機關(guān)）核準登記并辦理年檢手續(xù)；
（二）獨立核算，自負盈虧，有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨立財產(chǎn)；
（三）信用等級原則上在A級（含）以上；
（四）具有代為清償債務(wù)能力；
（五）無逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄；
（六）無重大經(jīng)濟糾紛。
境外機構(gòu)為保證人的，不適用前款第（一）、（三）項的規(guī)定。
第十四條 下列機構(gòu)和組織，為低風險類保證人：
（一）國家政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行；
（二）穆迪、標準普爾長期信用評級在A以上（含穆迪A1、A2、A3和標準普爾A+、A、A-）且與我行有正式代理關(guān)系的境內(nèi)外外資金融機構(gòu)，以及在我行代理行評級中被評為一類代理行的境內(nèi)外外資金融機構(gòu)；
（三）《財富》雜志最新評出的世界500強企業(yè)總部所在地在美國、日本、德國、英國、法國、意大利、加拿大、澳大利亞、瑞士、瑞典、丹麥、挪威、芬蘭、荷蘭、比利時、西班牙、盧森堡等經(jīng)濟發(fā)達國家或穆迪、標準普爾長期信用評級在A以上（含穆迪A1、A2、A3和標準普爾A+、A、A-），且其在中國（不含香港、臺灣和澳門地區(qū)）投資企業(yè)注冊資本總額超過1億美元的外方股東；
（四）我行駐外金融機構(gòu)；
（五）總行規(guī)定的其他機構(gòu)和組織。
第十五條 專業(yè)擔保機構(gòu)為保證人的，應(yīng)當同時符合下列條件：
（一）依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊及年檢手續(xù)；
（二）有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織機構(gòu)；
（三）自主經(jīng)營、獨立核算,在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動；
（四）原則上應(yīng)有一定數(shù)額的擔保基金存入在我行設(shè)立的專門賬戶，實行專項儲存、專戶管理。但事先報經(jīng)總行批準無須將擔?；鸫嫒胛倚械某?。
第十六條 以保證保險作擔保的，除應(yīng)符合《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定外，還須同時符合下列條件：
（一）該保證保險險種已經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準；
（二）保險責任條款的約定原則上應(yīng)當與借款合同中借款人的義務(wù)一致，至少應(yīng)當與借款人按照借款合同的約定清償借款本息等主要義務(wù)一致；
（三）保險金額原則上應(yīng)當包括貸款本金、利息、相關(guān)費用、違約金和損害賠償金，至少應(yīng)當包括全部貸款本息；
（四）保險期限不得短于借款合同履行期限；
（五）保險人對約定的保險責任承擔無條件賠償責任；
（六）貸款行對保險賠償金享有第一位的全額請求權(quán)；
（七）投保人應(yīng)全額投保保證保險并一次性繳清全部保費。
貸款行接受不符合前款規(guī)定條件的保證保險擔保的，應(yīng)當報經(jīng)一級（直屬）分行（含）以上機構(gòu)批準。
本辦法所稱保證保險是指由作為保證人的保險人（保險公司）為作為被保證人的投保人（借款人）向作為保證受益人的被保險人（貸款行）提供的一種貸款履約保證保險，如投保人未按借款合同約定履行償付借款本息的義務(wù)，保險人按照保證保險條款的約定向貸款行承擔賠償責任。
第十七條 貸款行不得接受下列單位、組織或情形的保證擔保：
（一）國家機關(guān)。但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外；
（二）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。但從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體除外；
（三）企業(yè)法人的分支機構(gòu)。但有企業(yè)法人的書面授權(quán)，且不超出該書面授權(quán)范圍的除外；
（四）企業(yè)法人的職能部門；
（五）我行分支機構(gòu)、所屬公司。但本辦法第十四條第（四）項及總行另有規(guī)定的除外；
（六）公司為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供保證擔保。但非上市公司經(jīng)股東大會決議同意的除外；
（七）沒有經(jīng)營外匯擔保業(yè)務(wù)許可證的金融機構(gòu)為外匯借款人提供外匯擔保。
第十八條 自然人為保證人的，應(yīng)當符合下列條件：
（一）擁有中華人民共和國國籍；
（二）具有完全民事行為能力；
（三）有合法的居留身份；
（四）有固定的住所；
（五）有合法收入來源和充足的代償能力；
（六）無貸款逾期、欠息、信用卡惡意透支等不良信用記錄。
第十九條 貸款行不得接受下列人員的保證擔保：
（一）擔任法定代表人、董事或高級管理人員所在公司有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)等行為的；
（二）有過拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的；
（三）有賭博、吸毒等不良行為或犯罪記錄的，但過失行為除外；
（四）二級分行（含）以上機構(gòu)認為不適宜提供保證擔保的其他人員。

第二節(jié) 保證人應(yīng)提交的材料
第二十條 法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提交下列材料：
（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；
（二）組織機構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；
（三）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本或印鑒；
（四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；
（五）章程；
（六）貸款卡及最近年度的年審證明（未申領(lǐng)貸款卡的保證人除外）；
（七）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；
（八）當期及經(jīng)依法成立的中介機構(gòu)審計的近三年，至少是近一年的財務(wù)報表。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；
（九）預(yù)留印鑒卡;
（十）或有負債清單及情況說明；
（十一）貸款行認為需要提交的其他材料。
境外機構(gòu)為保證人的，不需提交上述材料。
國家政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行為保證人的，不需提交上述第（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）項材料。
第二十一條 有限責任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)當提交下列材料：
（一）公司董事會或股東大會依公司章程作出的同意提供該保證擔保的決議；
（二）公司董事會或股東大會依公司章程作成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。
第二十二條 承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應(yīng)當提交發(fā)包人同意該保證擔保的書面文件。
第二十三條 專業(yè)擔保機構(gòu)為保證人的，還應(yīng)當提交下列材料：
（一）商業(yè)銀行或依法成立的中介機構(gòu)出具的實收資本驗資報告或有關(guān)實收資本來源的證明文件；
（二）一定數(shù)額的擔?；鹨汛嫒朐谖倚性O(shè)立的專門賬戶，實行專項儲存、專戶管理的證明文件。但事先報經(jīng)總行批準無須將擔?；鸫嫒胛倚械某猓?br /> （三）擔保責任余額清單；
（四）同意提供該保證擔保的書面文件。
第二十四條 以保證保險為擔保的，應(yīng)提交下列材料：
（一）保險監(jiān)督管理機構(gòu)同意保險人開辦保證保險業(yè)務(wù)的批文；
（二）投保人已全額投保保證保險并一次性繳清全部保費的證明文件；
（三）保證保險合同及保證保險單。
第二十五條 自然人為保證人的，應(yīng)提交下列材料：
（一）保證人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；
（二）保證人的居住證明（戶口簿或近三個月房租、水、電費收據(jù)）；
（三）保證人財產(chǎn)及收入狀況證明（合法、有效的財產(chǎn)所有權(quán)證明；單位財務(wù)或人事部門出具的收入證明、個人所得稅納稅證明，或貸款行認可的其他證明材料）；
（四）保證人及配偶同意提供擔保的書面文件；
（五）貸款行要求提供的其他有關(guān)材料。

第三節(jié) 保證擔保的調(diào)查評審
第二十六條 貸款行業(yè)務(wù)主辦部門接到保證人的有關(guān)材料后，應(yīng)當按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況以及其他相關(guān)手續(xù)和文件進行審查，確定其真實性、完整性、合法性和有效性，并符合金融監(jiān)管機關(guān)和總行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。
對須經(jīng)本級行信貸審查委員會審議或須報上級行審批的信貸業(yè)務(wù)和相關(guān)文件，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)在提交信貸審查委員會審議或上報審批前，專送法律事務(wù)部門對保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況以及其他相關(guān)手續(xù)和文件的合法性以及對特定風險所采取的法律防范措施的有效性等事項進行法律審查。
第二十七條 貸款行業(yè)務(wù)主辦部門接到保證人的有關(guān)材料后，應(yīng)當對保證人的資信狀況、代償能力等事項進行審查評估，確定保證擔保的可靠性。
對持有貸款卡的保證人，貸款行業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)當查驗保證人的貸款卡，并通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢保證人貸款卡的狀態(tài)和保證人的資信情況。
貸款行認為確有必要的，也可以委托具有合法資質(zhì)的社會中介機構(gòu)對保證人的資信狀況、代償能力等事項進行評估，但須事前報經(jīng)二級分行（含）以上機構(gòu)批準。
第二十八條 貸款行業(yè)務(wù)主辦部門在對保證人的資信狀況、代償能力等事項進行審查評估時，應(yīng)當按照下列信用等級條件確定其保證人資格：
（一）新增貸款的保證人信用等級原則上應(yīng)在A級（含）以上。
（二）信用等級為A-和BBB級的保證人為新增貸款提供保證擔保，須報一級（直屬）分行（含）以上機構(gòu)審批。
（三）信用等級低于A級但有一定擔保能力的原保證人，可以繼續(xù)為存量貸款辦理借新還舊和收回再貸提供保證擔保。
對未經(jīng)我行信用評級的保證人，貸款行應(yīng)當先將其各項資料提交相關(guān)信用評級部門，按照總行有關(guān)信用等級評定的規(guī)定評定其信用等級。但尚未納入我行信用等級評定體系的法人、其他組織和自然人為保證人的除外。
第二十九條 貸款行業(yè)務(wù)主辦部門在對保證人的資信狀況、代償能力等事項進行審查評估時，應(yīng)當綜合考慮保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、已為他人提供的各類擔保余額、信用等級、現(xiàn)金流量、信譽狀況、發(fā)展前景等因素，參考下列公式，根據(jù)具體情況核定保證人的保證額度：
保證額度=N*（資產(chǎn)總額-負債總額）-已為他人提供的各類擔保余額
其中：（一）（資產(chǎn)總額-負債總額）的差額分別采用當期與上一年度財務(wù)數(shù)據(jù)計算并取其較低值。（二）N=信用等級調(diào)整系數(shù)+貸款行認為必要的其他調(diào)整系數(shù)。信用等級調(diào)整系數(shù)為：年初信用等級為AAA級1.5、AA+級1.3、AA級1.2、AA-級1.1、A+級0.9、A級0.8、A-級（含）以下0；貸款行認為必要的其他調(diào)整系數(shù)不得超過?0.5。（三）原則上，N不得大于2，確需大于2（不含）的應(yīng)報經(jīng)一級（直屬）分行（含）以上機構(gòu)審定；且對已經(jīng)我行統(tǒng)一授信的保證人，N×（資產(chǎn)總額-負債總額）不得超過其最高綜合授信額度，本次保證額度不得超過其可使用授信額度。
貸款行在核定集團公司本部（母公司）的保證額度時，原則上應(yīng)當使用集團公司本部（母公司）自身的財務(wù)報表。采用合并報表數(shù)據(jù)核定集團公司本部（母公司）保證額度的，如果本次被擔保人非為本集團公司內(nèi)部成員單位，則應(yīng)在“已為他人提供的各類擔保余額”中剔除已為本集團公司內(nèi)部成員單位提供的各類擔保金額 。
貸款行在核定關(guān)聯(lián)客戶每個成員單位的保證額度時，原則上應(yīng)當首先計算各成員單位的保證額度參考值，然后根據(jù)關(guān)聯(lián)客戶的整體情況調(diào)整各成員單位的保證額度參考值，并最終核定各成員單位的保證額度。各成員單位的保證額度參考值之和大于關(guān)聯(lián)客戶整體保證額度的，應(yīng)從嚴掌握。
自然人的保證額度，由貸款行根據(jù)其財產(chǎn)和收入狀況等具體情況予以核定，不適用本條前述各款的規(guī)定。
第三十條 對專業(yè)擔保機構(gòu)的保證額度，除總行另有規(guī)定的之外，貸款行應(yīng)當根據(jù)借款人的資信情況、貸款風險度和該擔保機構(gòu)的管理狀況，在防范風險的前提下，按照下列原則予以核定：
（一）累計擔保責任余額一般不得超過擔保機構(gòu)存入我行擔保基金數(shù)額的3倍，最高不得超過5倍；
（二）對借款人本次貸款的擔保比例一般不得低于80%，且借款人已對專業(yè)擔保機構(gòu)未擔保部分提供了貸款行認可的其他擔保。
第三十一條 對于低風險類保證人提供的保證擔保，貸款行應(yīng)當按照下列分工進行調(diào)查評審：
（一）授信部門負責對保證人的統(tǒng)一授信管理，負責向上級行有關(guān)部門查詢外資金融機構(gòu)和中資銀行的最高綜合授信額度的使用和節(jié)余情況，向上級行有關(guān)部門查詢外方股東（境外母公司）最高擔保額度的使用和節(jié)余情況；
（二）管理信息部門負責提供保證人在《財富》雜志的最新排名、標準普爾或穆迪長期信用評級等的背景資料和有關(guān)情況；
（三）國際業(yè)務(wù)部門負責與我行海外分支機構(gòu)和代理行接洽，對備用信用證和保函文本的真實性進行審核認定，審查條款是否遵循國際慣例，負責提供保證人經(jīng)營狀況和財務(wù)能力方面的有關(guān)背景資料；
（四）法律事務(wù)部門應(yīng)參與擔保文書草擬的談判，并負責審核保函、備用信用證等法律文件的合法性及是否有利于我方正當權(quán)益的保護，負責與涉外律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)的接洽；
（五）信貸部門負責匯總保證人的所有材料和相關(guān)部門的調(diào)查評審意見。
第三十二條 貸款行在對保證擔保進行調(diào)查評審時，應(yīng)當安排雙人對保證人的下列情況予以核實：
（一）法人、其他組織為保證人的
1、主體資格情況，主要包括保證人的名稱、住所、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、營業(yè)執(zhí)照號碼及注冊登記和年檢情況，經(jīng)營許可證記載及年檢情況，貸款證（卡）記載及年審情況；
2、授權(quán)情況，主要包括保證人提供保證擔保是否已獲必需的政府批文、內(nèi)部決議和授權(quán)，內(nèi)部決議和授權(quán)文書是否按照保證人章程記載的議事規(guī)則作出；
3、意思表示情況，主要包括提供本次擔保并承擔連帶責任的意思表示是否自愿、真實；
4、資信及代償能力情況，主要包括保證人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、銀行賬戶，本次擔保金額、已對外提供擔保金額及可擔保能力，是否有逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，是否涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛；
5、印章及簽字情況，主要包括保證人公章、法定代表人或授權(quán)代理人簽字樣本或印鑒的真?zhèn)巍?br /> （二）自然人為保證人的
1、主體資格情況，主要包括保證人的姓名、家庭住址、通訊地址、聯(lián)系電話、身份證件、戶口簿及民事行為能力；
2、意思表示情況，主要包括保證人提供本次擔保并承擔連帶責任的意思表示是否自愿、真實，是否征得其配偶書面同意；
3、資信及代償能力情況，主要包括保證人財產(chǎn)與收入狀況，本次擔保金額、已對外提供擔保金額及可擔保能力，是否有貸款逾期、欠息、逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，是否涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛及治安或刑事處罰；
4、簽字情況，主要包括保證人本人及其配偶簽字的真?zhèn)巍?br /> （三）以保證保險作擔保的
1、保險單證的真實性、有效性；
2、投保人是否投保全額保證保險并一次性繳清全部保費；
3、保險合同條款是否符合本辦法第十六條規(guī)定的條件，是否有不利于我行貸款債權(quán)的特別約定。
貸款行核保人員應(yīng)當對以上核保情況形成核保結(jié)論，如實填寫《中國工商銀行核保書》，并由保證人簽字蓋章、核保人簽字確認后作為保證合同附件留存。
第三十三條 貸款行在對外方股東提供的保證擔保進行調(diào)查評審時，應(yīng)當委托保證人主要財產(chǎn)所在地的律師事務(wù)所及會計師事務(wù)所對保證人的國籍、法人地位、擔保資格、擔保能力、擔保的合法性、企業(yè)財務(wù)狀況等情況出具書面意見。
貸款行在外方股東出具擔保文書后，應(yīng)當委托我行在保證人主要財產(chǎn)所在地營業(yè)性分支機構(gòu)、代理行或者保證人主要財產(chǎn)所在地的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)對擔保文書進行核實。
第三十四條 貸款行業(yè)務(wù)主辦部門對上述事項的調(diào)查評審，應(yīng)當形成調(diào)查評審結(jié)論，如實填寫《中國工商銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》相關(guān)欄目，并經(jīng)評審人員及負責人簽字確認。
專送法律事務(wù)部門進行法律審查的，法律事務(wù)部門應(yīng)當在業(yè)務(wù)主辦部門形成的《中國工商銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》相關(guān)欄目中簽署法律審查意見，或單獨出具法律意見書。
第三十五條 經(jīng)調(diào)查評審和核保，對符合規(guī)定條件的保證擔保，貸款行應(yīng)當按照信貸業(yè)務(wù)審批程序予以確認；對不符合規(guī)定條件的，貸款行業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)及時告知借款人重新提供新的保證人或其他有效擔保。
未經(jīng)調(diào)查評審和核保，或者沒有按照本辦法規(guī)定填具《中國工商銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》和《中國工商銀行核保書》的，貸款行不得與保證人訂立保證合同，更不得與借款人訂立借款合同發(fā)放貸款。

第四節(jié) 保證合同的訂立
第三十六條 貸款行經(jīng)過審查，確認借款人提供的保證擔保具有合法性、有效性和可靠性，并經(jīng)有權(quán)簽批人批準后，方可與保證人訂立保證合同。
保證合同訂立的時間原則上不得遲于借款合同訂立的時間。保證合同自合同雙方當事人簽字并蓋章之日起生效。
第三十七條 保證合同的成立可以采取下列形式：
（一）保證人與貸款行簽訂書面保證合同；
（二）保證人向貸款行出具無條件、不可撤銷、對主債務(wù)承擔連帶責任的保函；
（三）保證人向貸款行開立無條件、不可撤銷、對主債務(wù)承擔連帶責任的備用信用證；
（四）保證人向貸款行出具無條件、不可撤銷、對主債務(wù)承擔連帶責任的其他書面擔保文件。
第三十八條 貸款行與保證人可以就單個借款合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個最高額保證合同。
最高額保證擔保的額度按照本辦法第二十九條的規(guī)定核定。
第三十九條 保證合同應(yīng)當包括以下主要內(nèi)容：
（一）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；
（二）主合同借款人履行債務(wù)的期限；
（三）保證方式；
（四）保證范圍；
（五）保證期間；
（六）雙方的權(quán)利和義務(wù)；
（七）違約責任；
（八）合同的生效、變更、解除和終止。
第四十條 貸款行應(yīng)當確保保證合同的編號與借款合同擔保條款約定的擔保合同編號一致，保證合同中保證人的名稱與借款合同擔保條款約定的保證人名稱一致。
第四十一條 貸款行應(yīng)當確保保證合同各方加蓋的公章、法定代表人或授權(quán)代理人的簽字真實、有效。
第四十二條 貸款行應(yīng)當與保證人約定下列特別條款，由保證人簽字并蓋章確認：
（一）有限責任公司、股份有限公司作保證人的，應(yīng)當聲明：被擔保人不是本保證人的股東，本保證人的擔保行為符合本公司章程及章程規(guī)定的程序和權(quán)限，不違反法律法規(guī)及其他相關(guān)規(guī)定；如果上述聲明有虛假或隱瞞，本保證人愿承擔由此產(chǎn)生的全部責任；
（二）上市公司作保證人的，除了約定前款聲明之外，還應(yīng)當承諾：本保證人保證按照《證券法》、《證券交易所股票上市規(guī)則》等法律、法規(guī)和規(guī)章制度的要求及時就該擔保事項履行信息披露義務(wù)；如果因未及時履行信息披露義務(wù)影響貸款人擔保債權(quán)的實現(xiàn)，本保證人愿承擔由此產(chǎn)生的全部責任；
（三）需要約定的其他特別條款。
貸款行認為確有必要，可以在保證合同中與保證人約定其他特別條款，但須經(jīng)二級分行（含）以上法律事務(wù)部門審查同意。
第四十三條 同一筆貸款有兩個以上保證人的，貸款行應(yīng)當按照本辦法第八條第二款的規(guī)定與保證人分別簽訂保證合同。
同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔保的，貸款行應(yīng)當按照本辦法第七條第三款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。
同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔保的，貸款行應(yīng)當按照本辦法第七條第四款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。
有關(guān)抵押合同（或質(zhì)押合同）的簽訂，依照本辦法第三章（或第四章）的規(guī)定辦理。
第四十四條 新增貸款的保證人的信用等級在A級（不含）以下的，貸款行原則上應(yīng)當在貸款發(fā)放前與借款人、保證人共同到經(jīng)二級分行（含）以上機構(gòu)認可的公證機關(guān)就借款合同、保證合同同時辦理賦予強制執(zhí)行效力公證。

第五節(jié) 保證擔保的管理
第四十五條 貸款行應(yīng)當按照總行有關(guān)貸款檔案、信貸管理系統(tǒng)的規(guī)定，加強貸款保證擔保的檔案和信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容的管理，確保檔案和信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容的完整性、有效性和連續(xù)性。
第四十六條 保證合同有效期間，貸款行應(yīng)當就下列事項事先取得保證人同意繼續(xù)擔保的書面意見：
（一）貸款行與借款人協(xié)議變更借款合同履行期限的；
（二）貸款行與借款人協(xié)議變更借款合同項下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊说膫鶆?wù)的；
（三）貸款行與借款人協(xié)議以新貸款償還舊貸款的；
（四）貸款行許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。
貸款行應(yīng)當將保證人同意上述第（一）、（二）、（四）項的書面文件作為保證合同的必要附件；在取得保證人同意上述第（三）項的書面文件后與保證人簽訂新的保證合同。
第四十七條 保證合同有效期間，貸款行依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當及時書面通知保證人。保證合同另有約定的，從其約定。
第四十八條 保證合同有效期間，貸款行應(yīng)當按照總行規(guī)定的貸后檢查間隔期，對保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況定期進行檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料并履行各項義務(wù)。
第四十九條 貸款行應(yīng)當主要檢查保證人是否發(fā)生下列情形：
（一）財務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟糾紛；
（二）經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、與外商合資或合作等；
（三）經(jīng)營范圍與注冊資本變更，股權(quán)變動；
（四）破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷；
（五）章程、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。
貸款行業(yè)務(wù)主辦部門對上述情形的檢查，應(yīng)當形成檢查結(jié)論，作出風險預(yù)警，如實填寫《中國工商銀行貸后管理檢查表》相關(guān)欄目，并經(jīng)檢查人員及有關(guān)負責人簽字確認。
第五十條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生分立、合并、股份制改造以及其他經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)上的變化的，貸款行應(yīng)當及時督促保證人妥善落實保證合同項下全部保證責任。
第五十一條 借款合同確定的借款尚未到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，貸款行應(yīng)當及時書面通知借款人另行提供令貸款行滿意的擔保，借款人未能按要求提供所需擔保的，貸款行應(yīng)當及時要求借款人提前歸還貸款本息；借款合同確定的借款到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，如果在破產(chǎn)宣告前保證人已經(jīng)被生效的法律文書確定承擔保證責任，貸款行可以在債權(quán)申報期間就該保證責任向人民法院申報債權(quán)，參加保證人破產(chǎn)財產(chǎn)分配，并就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)向借款人求償。
保證合同有效期間，人民法院受理借款人破產(chǎn)案件的，貸款行按照有利于貸款債權(quán)保護的原則，既可以直接要求保證人承擔保證責任，也可以在債權(quán)申報期間向人民法院申報債權(quán)，參加借款人破產(chǎn)財產(chǎn)分配，并在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個月內(nèi)，就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)要求保證人承擔保證責任。
第五十二條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、財務(wù)狀況惡化、涉及重大經(jīng)濟糾紛以及其他不利于其擔保的貸款債權(quán)的變化的，貸款行應(yīng)當及時書面通知借款人另行提供令貸款行滿意的擔保，借款人未能按要求提供所需擔保的，貸款行應(yīng)當及時要求借款人提前歸還貸款本息。
第五十三條 保證合同有效期間，貸款行依借款合同約定依法解除借款合同的，或者依借款合同約定的其他情形提前收回貸款的，應(yīng)當同時書面通知保證人提前承擔保證責任。

第六節(jié) 擔保債權(quán)的實現(xiàn)
第五十四條 借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，貸款行除須按照有關(guān)規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當在借款合同履行期屆滿后六個月內(nèi)向保證人送達催收通知書，要求保證人承擔保證責任。
第五十五條 借款人不歸還貸款本息，保證人亦不履行保證責任的，貸款行應(yīng)當按照《中國工商銀行經(jīng)濟糾紛案件管理辦法》的規(guī)定，在保證期間或訴訟時效內(nèi)及時提起訴訟或者申請仲裁。
第五十六條 保證人拒絕履行人民法院發(fā)生法律效力的民事判決、裁定、調(diào)解書和支付令的，貸款行應(yīng)于生效法律文書規(guī)定的履行期間的最后一日起六個月內(nèi)向人民法院申請執(zhí)行；
保證人拒絕履行依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)發(fā)生法律效力的仲裁裁決和調(diào)解書的，貸款行應(yīng)按前款的規(guī)定向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。
第五十七條 借款合同、保證合同同時辦理了賦予強制執(zhí)行效力公證的，貸款行應(yīng)當按照《中華人民共和國民事訴訟法》和《中華人民共和國公證暫行條例》的規(guī)定，在公證文書規(guī)定的期限或借款人、保證人不履行債務(wù)之日起六個月內(nèi)，向原公證機關(guān)申請執(zhí)行證書，并按執(zhí)行證書規(guī)定的期限向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。
第五十八條 已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)但尚未申請執(zhí)行的貸款行，在借款人已無財產(chǎn)可供執(zhí)行，保證人也因全部或主要財產(chǎn)被人民法院查封、扣押或凍結(jié)而無其他財產(chǎn)可供執(zhí)行或其他財產(chǎn)不足清償全部債務(wù)時，應(yīng)當及時向該人民法院書面申請參與分配。
第五十九條 執(zhí)行程序中，因借款人、保證人均暫無執(zhí)行能力或人民法院采取各種強制執(zhí)行措施所得的數(shù)額仍不足清償債務(wù)，貸款行又不能提供被執(zhí)行人下落和新的財產(chǎn)線索時，貸款行可以向人民法院申請債權(quán)憑證，待被執(zhí)行人具備履行能力時再申請執(zhí)行。
第六十條 以保證保險為擔保的，當借款人未能按期履行借款合同項下還款義務(wù)時，貸款行應(yīng)當按照保險合同及保單載明的期限、備齊規(guī)定的索賠單證向保險人書面索賠，并按時領(lǐng)取應(yīng)得的賠款。
貸款行在獲得保險賠償?shù)耐瑫r，應(yīng)當按照保證保險的約定將有關(guān)追償權(quán)益書面轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向借款人追償。

第三章 貸款抵押擔保

第一節(jié) 抵押物的范圍
第六十一條 貸款行可以接受下列財產(chǎn)抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物（但以享受國家優(yōu)惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的法人、其他組織以其所有的房屋抵押的，抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超過土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限后的剩余年限）；
（二）抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物（但僅限于抵押人以其作抵押向貸款行申請該在建工程繼續(xù)建設(shè)資金貸款）；
（三）抵押人購買的預(yù)售房屋（但僅限于購房人在支付首期規(guī)定的房價款后以其作抵押向貸款行申請其余購房款貸款，且從貸款之日起至辦妥現(xiàn)房產(chǎn)權(quán)抵押給貸款銀行時止，原則上應(yīng)當由該預(yù)售房屋的房地產(chǎn)開發(fā)商為此提供連帶責任保證擔保）；
（四）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；
（五）抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；
（六）抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；
（七）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；
（八）依法可以抵押的其他財產(chǎn)。
抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。
第六十二條 貸款行在辦理貸款抵押擔保時，應(yīng)當優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的抵押物；對機器、設(shè)備及其他不易變現(xiàn)或價值波動較大的抵押物應(yīng)當從嚴掌握，原則上不接受專用性較強的機器、設(shè)備及其他財產(chǎn)抵押。
第六十三條 以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，應(yīng)當將該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。
以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當將該國有土地上的房屋同時抵押。
以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)不得單獨抵押。以劃撥土地上的房屋及其他建筑物抵押的，應(yīng)當將其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押，但須事前獲得具有審批權(quán)的人民政府或土地行政管理部門同意抵押的批文，并在核定抵押率時充分考慮應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金因素。
鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)當將其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。
以在建工程抵押的，應(yīng)當將在建工程占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)，連同在建工程的投入資產(chǎn)同時抵押，并在核定抵押率時充分考慮建設(shè)工程承包人的工程價款因素。如果已經(jīng)辦理的在建工程抵押價值不足，還應(yīng)就建設(shè)過程中逐漸直至最終形成的財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。
以上所列房地產(chǎn)抵押，原則上應(yīng)當將同宗土地上的道路、綠地、天臺、走廊、停車場、空余地或者其他公用設(shè)施同時抵押。
本條前述各款規(guī)定的抵押物范圍均須在抵押物清單中載明。
第六十四條 貸款行不得接受下列財產(chǎn)抵押：
（一）土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財產(chǎn)；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本辦法第六十一條第（七）項、第六十三條第四款規(guī)定的除外；
（三）國家機關(guān)的財產(chǎn)；
（四）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；
（五）為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供抵押擔保的公司財產(chǎn)。但非上市公司經(jīng)股東大會決議同意的除外；
（六）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；
（七）以法定程序確認為違法、違章的建筑物；
（八）依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強制性措施的財產(chǎn)；
（九）租用或者代管、代銷的財產(chǎn)；
（十）已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)； 列為文物保護的古建筑、有重要紀念意義的建筑物；
（十一）已經(jīng)折舊完或者在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損和非通用性機器、設(shè)備；
（十二）我行分支機構(gòu)、所屬公司的財產(chǎn)；
（十三）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。
第六十五條 抵押物所擔保的貸款債權(quán)不得超過抵押物的價值。貸款行不得接受已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物重復(fù)抵押，但可以接受以該抵押物的價值大于已擔保債權(quán)的余額部分再次抵押。
第六十六條 貸款行不得接受已經(jīng)提交破產(chǎn)預(yù)案或者已經(jīng)進入破產(chǎn)程序的法人、其他組織對原來沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供抵押擔保。
第六十七條 借款人有多個普通債權(quán)人的，貸款行不得在清償債務(wù)時與借款人惡意串通以其全部財產(chǎn)設(shè)定事后抵押。

第二節(jié) 抵押人應(yīng)提交的材料
第六十八條 依法對抵押物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在我行貸款的抵押人。
第六十九條 抵押人應(yīng)當向貸款行提交下列材料：
（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；
（二）組織機構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；
（三）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒；
（四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；
（五）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；
（六）章程；
（七）抵押人同意提供抵押擔保的書面文件；
（八）抵押人對抵押物享有所有權(quán)或者使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；
（九）抵押物的清單及基本資料。包括抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等；
（十）貸款行認為需要提交的其他材料，如稅務(wù)機關(guān)出具的抵押人納稅情況證明等。
抵押人為借款人時，可以不再重復(fù)提交本條第一款第（一）至（六）項材料。
抵押人為自然人時，不需提供本條第一款第（一）至（七）項材料，但需另行提供下列材料：
（一）抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；
（二）抵押人的居住證明（戶口簿或近三個月房租、水、電費收據(jù)）；
（三）抵押人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件。
第七十條 以共同共有的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有全體共有人同意以該財產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。
以按份共有的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押人對該財產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意抵押人以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。
第七十一條 國有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國家授予其經(jīng)營管理的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有其政府主管部門同意抵押的批準文件，但法律、法規(guī)、司法解釋或政府主管部門另有規(guī)定的除外。
第七十二條 以集體所有制企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)職工（代表）大會同意抵押的書面決議。
以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的集體土地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村出具并經(jīng)村民大會或村民代表大會審議通過的載明同意以該集體土地使用權(quán)抵押、同意在實現(xiàn)抵押權(quán)時按照法律規(guī)定的土地征用標準轉(zhuǎn)為國有土地使用權(quán)等內(nèi)容的書面文件。
第七十三條 以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨資企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)董事會或聯(lián)合管理機構(gòu)依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。
第七十四條 以有限責任公司、股份有限公司的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該公司董事會或者股東大會依公司章程作出的同意抵押的書面決議。
國有獨資公司未設(shè)董事會的，應(yīng)有國家授權(quán)投資機構(gòu)或者國家授權(quán)部門同意抵押的書面文件。
第七十五條 以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。
第七十六條 以非法人聯(lián)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有聯(lián)營各方同意抵押的書面文件。
第七十七條 以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進口設(shè)備或貨物為抵押物的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商品檢驗證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準抵押的書面證明。
第七十八條 以已出租的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件。
第七十九條 以房地產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有國有土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證或房地產(chǎn)權(quán)證及證明建設(shè)工程價款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。共有的房屋還應(yīng)有房屋共有權(quán)證。
以在建工程抵押的，應(yīng)有國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)許可證、開工證明、建筑工程規(guī)劃圖紙；證明已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當于土地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項的書面材料；建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。
以預(yù)售房屋抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及生效的預(yù)購房屋合同。
貸款行認為必要時，還可以要求抵押人提交由前述各款規(guī)定的抵押物的建設(shè)工程承包人出具的同意放棄應(yīng)得未得工程價款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。
第八十條 以民用航空器抵押的，還應(yīng)有民用航空器所有權(quán)證書或者相應(yīng)的所有權(quán)證明文件和民用航空器國籍登記證書。
第八十一條 以船舶抵押的，還應(yīng)有船舶所有權(quán)證書、未先期抵押給其他債權(quán)人的證明材料以及三分之二以上份額或者約定份額的共有人同意抵押的證明文件。
第八十二條 以機動車輛抵押的，還應(yīng)有機動車登記證書。
第八十三條 以除航空器、船舶、車輛以外的機器設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物的存放狀況資料。

第三節(jié) 抵押擔保的調(diào)查評審
第八十四條 貸款行業(yè)務(wù)主辦部門接到抵押人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)當對抵押人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況，抵押物的權(quán)屬、清單以及其他相關(guān)手續(xù)和文件進行審查，確定其真實性、完整性、合法性和有效性，并符合金融監(jiān)管機關(guān)和總行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。
對須經(jīng)本級行信貸審查委員會審議或需報上級行審批的信貸業(yè)務(wù)和相關(guān)文件，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)在提交信貸審查委員會審議前，專送法律事務(wù)部門對抵押人的主體資格、抵押人對抵押物是否享有處分權(quán)、抵押物的處置是否存在法律障礙、相關(guān)手續(xù)和文件是否合法、對特定風險所采取的法律防范措施是否有效等事項進行法律審查。
第八十五條 抵押物價值的確定，原則上應(yīng)當由二級分行（含）以上機構(gòu)認可的中介機構(gòu)進行評估，評估費用由借款人承擔。
在沒有合適的中介機構(gòu)或者其他特殊情況下，貸款行也可以參照市場價格、賬面凈值和變現(xiàn)難易程度等因素與抵押人協(xié)商，合理確定抵押物的價值，但須由二級分行（含）以上機構(gòu)審查確認。
第八十六條 貸款行業(yè)務(wù)主辦部門在對貸款抵押擔保進行調(diào)查評審時，應(yīng)當按照下列公式核定抵押物的最高擔保額度：
抵押物最高擔保額度=抵押物評估價值?抵押率
抵押人以已抵押的財產(chǎn)價值余額部分再次抵押的，其最高擔保額度按照下列公式核定：
抵押物最高擔保額度=（抵押物總評估價值-上次貸款額?該抵押物的抵押率上限）?抵押率
本辦法所稱的抵押率是指貸款本息總額與抵押物的評估價值的比率：
抵押率=貸款本息總額÷抵押物評估價值額×100%
第八十七條 貸款行應(yīng)當綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風險度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)費稅等因素，根據(jù)抵押物的不同種類確定合理的抵押率，并據(jù)此與抵押人簽訂抵押合同。原則上：
（一）房產(chǎn)（含占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)）的抵押率不得超過70%（個人住房貸款中借款人所購房屋的抵押率不得超過實際購房價款的80%），如該房產(chǎn)占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)是以劃撥方式取得的，則其抵押率不得超過50%；
（二）以出讓方式取得的土地使用權(quán)（含地面房屋及其他建筑物）抵押的，抵押率不得超過50%；
（三）以在建工程作抵押，抵押率不得超過70%；
（四）航空器、船舶、車輛等交通運輸工具的抵押率不得超過60%；
（五）機器、設(shè)備及其他動產(chǎn)的抵押率不得超過50%，且應(yīng)從嚴掌握。
按以上抵押率計算，抵押物的價值不足以承擔貸款擔保的，應(yīng)另行提供其他擔保。
第八十八條 貸款行在對抵押擔保進行調(diào)查評審時，應(yīng)當安排雙人對抵押人及抵押物的下列事項進行實地核查：
（一）抵押人是否具有合法的主體資格、是否對抵押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)，其設(shè)定本次抵押擔保的意思表示是否自愿、真實且已獲得本辦法規(guī)定的各種書面同意或授權(quán)；
（二）抵押物是否屬于本辦法規(guī)定的可以接受抵押的財產(chǎn)，其權(quán)屬是否明確、產(chǎn)權(quán)證書或其他權(quán)屬文件是否完整、真實、有效；
（三）抵押物是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況；
（四）抵押物的評估價值及變現(xiàn)能力是否與抵押物現(xiàn)狀存在為一般信貸人員所顯而易見的出入；
（五）抵押物的所在地及存在狀態(tài)是否與產(chǎn)權(quán)證書的指向相符合；
（六）貸款行認為需要核查的其他事項，如抵押人是否有欠繳的稅款、用于抵押的在建工程是否拖欠建設(shè)工程價款等。
貸款行實地核查人員應(yīng)當對以上調(diào)查事項形成核查結(jié)論，如實填寫《中國工商銀行抵押核實書》，并由抵押人簽字蓋章、核查人簽字確認后作為抵押合同附件留存。
第八十九條 貸款行應(yīng)當比照本辦法第三十四條、第三十五條的規(guī)定，形成調(diào)查評審結(jié)論，并按信貸業(yè)務(wù)審批程序確定是否同意接受該抵押擔保。

第四節(jié) 抵押合同的訂立
第九十條 貸款行應(yīng)當比照本辦法第三十六條規(guī)定的程序和時間，與抵押人訂立抵押合同。
第九十一條 抵押合同的成立應(yīng)當采取貸款行與抵押人簽訂書面合同的形式。
第九十二條 貸款行與抵押人可以就單個借款合同分別訂立抵押合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個最高額抵押合同。
最高額抵押擔保的額度按照本辦法第八十六條、第八十七條的規(guī)定核定。
第九十三條 抵押合同應(yīng)當包括以下主要內(nèi)容：
（一）被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；
（二）主合同借款人履行債務(wù)的期限；
（三）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；
（四）抵押擔保的范圍；
（五）抵押物登記與保險；
（六）雙方的權(quán)利和義務(wù)；
（七）違約責任；
（八）合同的生效、變更、解除和終止。
第九十四條 貸款行可以在簽訂抵押合同時爭取與抵押人預(yù)先就以自愿拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償達成協(xié)議，并在抵押合同中約定為特別條款。但不得與抵押人約定在債務(wù)履行期屆滿貸款未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為貸款行所有。
貸款行認為確有必要，可以在抵押合同中與抵押人約定其他特別條款，但須經(jīng)二級分行（含）以上法律事務(wù)部門審查同意。
第九十五條 抵押合同的訂立除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第七條、第八條、第四十條、第四十一條、第四十三條的規(guī)定。

第五節(jié) 抵押物登記與保險
第九十六條 貸款抵押擔保均須辦理抵押物登記。
貸款行與抵押人簽訂抵押合同后十五日內(nèi)，雙方必須依照有關(guān)法律規(guī)定，就該抵押合同項下的抵押物進行登記，取得他項權(quán)利證書或者抵押登記證書。
抵押物登記手續(xù)辦妥的日期原則上不得遲于抵押貸款的實際發(fā)放日期。
第九十七條 以下列財產(chǎn)抵押的，抵押合同自登記之日起生效。辦理抵押物登記的部門如下：
（一）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；
（二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。縣級以上地方人民政府對登記部門未作規(guī)定或者規(guī)定不清的，貸款行可以在土地管理部門或者房產(chǎn)管理部門辦理抵押物登記?？h級以上地方人民政府規(guī)定房地產(chǎn)抵押登記分散在多個部門的，貸款行應(yīng)當就土地與其地上建筑物分別到土地管理部門和房產(chǎn)管理部門辦理抵押物登記；
（三）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；
（四）以航空器抵押的，為國務(wù)院民用航空主管部門。就兩架以上民用航空器設(shè)定一項抵押權(quán)或者就同一民用航空器設(shè)定兩項以上抵押權(quán)時，貸款行應(yīng)當與抵押人就每一架民用航空器或者每一項抵押權(quán)分別辦理抵押登記；
（五）以船舶抵押的，為船籍港船舶登記機關(guān)；
（六）以機動車輛抵押的，為車輛注冊登記地公安機關(guān)車輛管理所；
（七）以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。抵押物分別存放于兩個以上不同工商行政管理部門轄區(qū)時，貸款行應(yīng)當?shù)街饕盅何锼诘氐墓ど绦姓芾頇C關(guān)辦理抵押物登記。
第九十八條 以下列財產(chǎn)抵押的，抵押合同自簽訂之日起生效，貸款行自登記之日起獲得對抗第三人的權(quán)利。辦理抵押物登記的部門為抵押人所在地的公證部門：
（一）個人、事業(yè)單位、社會團體和其他非企業(yè)組織所有的機械設(shè)備等生產(chǎn)資料；
（二）位于農(nóng)村的個人私有房產(chǎn)；
（三）個人所有的家具、家用電器等生活資料；
（四）其他除《中華人民共和國擔保法》第三十七條和第四十二條規(guī)定之外的財產(chǎn)。
第九十九條 抵押合同簽訂后，因登記部門的原因致使無法辦理抵押登記的，貸款行應(yīng)當停止發(fā)放貸款；貸款行已經(jīng)發(fā)放貸款的，應(yīng)當提前收回貸款或者要求借款人另行提供令貸款行滿意的擔保。
抵押合同簽訂后，抵押人違背誠實信用原則拒絕辦理抵押登記的，貸款行應(yīng)當停止發(fā)放貸款；貸款行已經(jīng)發(fā)放貸款的，應(yīng)當提前收回貸款或者要求借款人另行提供令貸款行滿意的擔保，并就所受損失要求抵押人承擔賠償責任。
第一百條 抵押合同簽訂后十五日內(nèi)，貸款行應(yīng)當要求抵押人到有關(guān)保險機構(gòu)按照下列條件辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續(xù)（個人住房貸款抵押擔保按總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）：
（一）辦理抵押物足額財產(chǎn)保險；
（二）保險期限不得短于主合同履行期限；
（三）保險金額不得小于主合同貸款本息；
（四）保險合同及保險單中應(yīng)當注明，出險時貸款行為保險賠償金的第一請求權(quán)人；
（五）保險單中不得有任何限制貸款行權(quán)益的條款；
（六）抵押物保險費用全部由抵押人承擔。
貸款行認為確實無須辦理或者無須按照前款規(guī)定條件辦理抵押物財產(chǎn)保險的，應(yīng)當報經(jīng)一級（直屬）分行（含）以上機構(gòu)批準。

第六節(jié) 抵押擔保的管理
第一百零一條 抵押權(quán)設(shè)定后，貸款行應(yīng)當收妥抵押物他項權(quán)利證書（或其他抵押登記文書）或保險單證。抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)憑證及其他相關(guān)資料正本也應(yīng)當經(jīng)貸款行、抵押人雙方共同確認、填寫交接清單并簽字蓋章后交由貸款行保管，但法律法規(guī)或總行另有規(guī)定的除外。
貸款行應(yīng)當比照本辦法第四十五條的規(guī)定，加強貸款抵押擔保的檔案和信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容的管理。
第一百零二條 在抵押合同有效期內(nèi)，貸款行應(yīng)當就下列事項事先要求借款人提交抵押人同意繼續(xù)擔保的書面意見：
（一）貸款行與借款人協(xié)議延長借款合同履行期限的；
（二）貸款行與借款人協(xié)議增加貸款金額的；
（三）第三人提供抵押擔保時，貸款行許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。
貸款行應(yīng)當將抵押人同意上述事項的書面文件作為抵押合同的必要附件。
第一百零三條 在抵押合同有效期內(nèi)，抵押物由抵押人占管。抵押人在占管期間應(yīng)維護抵押物的完好，不得采用非合理方式使用抵押物而使其價值產(chǎn)生減損。
貸款行應(yīng)當按照總行規(guī)定的貸后檢查間隔期定期檢查抵押物的使用、管理和變化情況，并督促抵押人按照抵押合同的約定履行各項義務(wù)。
第一百零四條 貸款行應(yīng)當主要檢查抵押人及抵押物是否發(fā)生下列情形：
（一）抵押人涉及重大經(jīng)濟糾紛；
（二）抵押人經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、與外商合資或合作等；
（三）抵押人經(jīng)營范圍與注冊資本變更，股權(quán)變動；
（四）抵押人破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷；
（五）抵押人章程、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。
（六）抵押物權(quán)屬發(fā)生爭議；
（七）抵押物毀損、滅失、價值減少，或者被征用；
（八）抵押物產(chǎn)生附合物、混合物、加工物，或者孳息；
（九）抵押的在建工程竣工或者形成新增財產(chǎn)；
（十）抵押物被再設(shè)立抵押、質(zhì)押，或被出租、轉(zhuǎn)讓、饋贈；
（十一）抵押物被有關(guān)機關(guān)依法查封、扣押；
（十二）抵押物財產(chǎn)保險到期，或被中斷、撤銷；
（十三）抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害。
貸款行業(yè)務(wù)主辦部門對上述情形的檢查，應(yīng)當形成檢查結(jié)論，作出風險預(yù)警，如實填寫《中國工商銀行貸后管理檢查表》相關(guān)欄目，并經(jīng)檢查人員及有關(guān)負責人簽字確認。
第一百零五條 抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)但抵押物價值不足的在建工程形成新增財產(chǎn)的，貸款行應(yīng)當就建設(shè)過程中形成的新增財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押，直至抵押物價值足額。
抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)的在建工程竣工的，貸款行應(yīng)當督促抵押人及時領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)屬證書，并重新辦理房地產(chǎn)抵押登記。
第一百零六條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物發(fā)生毀損、滅失的，貸款行應(yīng)當要求抵押人立即采取措施防止損失擴大，并及時向貸款行提交有關(guān)主管機關(guān)出具的發(fā)生毀損、滅失的原因證明。
在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，貸款行應(yīng)當要求抵押人以所獲得的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先用以提前清償所擔保的主債權(quán)，或者向雙方約定的第三人提存。
抵押物滅失后，貸款行應(yīng)當就抵押物滅失后所得賠償金數(shù)額不足清償部分，要求借款人提供新的擔保。
第一百零七條 抵押權(quán)存續(xù)期間，如抵押物發(fā)生保險事故，貸款行應(yīng)當要求將保險賠償金全額作為抵押財產(chǎn)提前清償所擔保的主債權(quán)，或者經(jīng)貸款行同意后用于恢復(fù)抵押物的價值。
如抵押物財產(chǎn)保險被中斷，貸款行應(yīng)當要求抵押人立即按照抵押合同的約定辦理保險手續(xù)，抵押人仍未辦理的，貸款行有權(quán)代為辦理，一切費用由抵押人承擔。
第一百零八條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，貸款行應(yīng)當要求抵押人停止其行為，并恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相當?shù)膿！?br /> 抵押人對抵押物價值減少無過錯的，貸款行除確保抵押物價值未減少部分仍繼續(xù)作為擔保之外，還應(yīng)當要求抵押人在所獲損害賠償?shù)姆秶鷥?nèi)提供擔保。
第一百零九條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害時，貸款行應(yīng)當要求抵押人積極協(xié)助以避免侵害。
第一百一十條 抵押權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)貸款行書面同意，抵押人不得有轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行為。
貸款行同意抵押人以貸款行認可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)當要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款優(yōu)先用以提前清償所擔保的債權(quán)。轉(zhuǎn)讓價款超過擔保債權(quán)數(shù)額的部分除外。
抵押物未經(jīng)貸款行同意被轉(zhuǎn)讓的，貸款行應(yīng)當要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款優(yōu)先用以提前清償所擔保的債權(quán)，轉(zhuǎn)讓價款超過擔保債權(quán)數(shù)額的部分除外。貸款行未能以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款優(yōu)先受償?shù)模梢砸笫茏屓舜鎮(zhèn)鶆?wù)人清償全部債務(wù)；受讓人不代為清償?shù)?，貸款行應(yīng)當就該抵押物行使抵押權(quán)。
抵押物依法被繼承或者贈與的，貸款行應(yīng)當向繼承人或者受贈人行使抵押權(quán)。
第一百一十一條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物被他人申請采取查封、扣押等財產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的，貸款行應(yīng)當依法及時向采取前述措施的執(zhí)法機關(guān)主張抵押權(quán)。
第一百一十二條 抵押權(quán)存續(xù)期間，有下列情形之一的，貸款行應(yīng)當及時、適當?shù)夭扇【?、制止、補救等措施，直至按照《中國工商銀行經(jīng)濟糾紛案件管理辦法》的規(guī)定請求人民法院或者仲裁機構(gòu)依法保護抵押權(quán)：
（一）抵押人未經(jīng)貸款行同意擅自處分抵押物的；或者雖經(jīng)貸款行同意轉(zhuǎn)讓，但未以處分抵押物所得的價款優(yōu)先用于提前清償所擔保的債權(quán)的；或者以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓抵押物，對貸款行要求其提供相應(yīng)的擔保不予理睬的；
（二）抵押人的行為足以使抵押物價值減少，但對貸款行要求其停止行為、恢復(fù)抵押物價值或提供與減少的價值相當?shù)膿２挥枥聿堑模?br /> （三）抵押人不將因抵押物滅失、毀損或者被征用所獲得的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先用以提前清償所擔保的主債權(quán)，或者向雙方約定的第三人提存的；
（四）借款人或抵押人被依法宣告破產(chǎn)的；
（五）抵押人有故意阻礙貸款行依法實現(xiàn)抵押權(quán)的其他行為的。
第一百一十三條 抵押擔保的管理除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第五十條、第五十一條、第五十三條的規(guī)定。

第七節(jié) 抵押權(quán)的實現(xiàn)
第一百一十四條 借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，貸款行應(yīng)當按照與抵押人的預(yù)先約定或者與抵押人新達成的協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得的價款受償；沒有預(yù)先約定又協(xié)議不成的，貸款行應(yīng)當按照《中國工商銀行經(jīng)濟糾紛案件管理辦法》的規(guī)定，在訴訟時效內(nèi)及時提起訴訟或者申請仲裁。
第一百一十五條 貸款行申請人民法院依法扣押抵押物的，應(yīng)當及時將扣押抵押物的事實通知應(yīng)當清償法定孳息的義務(wù)人，并有權(quán)自扣押之日起收取由抵押物分離的天然孳息和法定孳息。
抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物、附合物、混合物、加工物，以及因毀損、滅失或被征用而產(chǎn)生的保險金、賠償金、補償金，貸款行實現(xiàn)抵押權(quán)時應(yīng)當依法對其主張權(quán)利。
第一百一十六條 抵押擔保的債權(quán)部分清償后，借款人未能清償剩余債權(quán)的，貸款行可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。
經(jīng)登記的抵押物被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，貸款行可以就分割或者轉(zhuǎn)讓后的抵押物行使抵押權(quán)。
第一百一十七條 主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，貸款行應(yīng)當就所享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。
第一百一十八條 貸款行與抵押人協(xié)議以抵押物折價受償?shù)?，原則上應(yīng)當由二級分行（含）以上機構(gòu)認可的中介機構(gòu)評估后折價。
在沒有合適的中介機構(gòu)或者其他特殊情況下，貸款行也可以參照市場價格與抵押人協(xié)商折價，但須由二級分行（含）以上機構(gòu)審查確認。
第一百一十九條 貸款行與抵押人協(xié)議以拍賣抵押物所得價款受償?shù)?，?yīng)當與抵押人共同委托拍賣機構(gòu)進行拍賣。
貸款行未與抵押人達成拍賣協(xié)議的，應(yīng)當依法提起訴訟或者申請仲裁后，申請人民法院強制拍賣。
第一百二十條 貸款行與抵押人協(xié)議以變賣抵押物所得價款受償?shù)?，?yīng)當與抵押人、買受人就抵押物價格達成一致意見。
抵押物為限制流通物的，貸款行不能與抵押人協(xié)議變賣，只能按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定對該財產(chǎn)進行處理。
貸款行未與抵押人達成變賣協(xié)議的，應(yīng)當依法提起訴訟或者申請仲裁后，申請人民法院強制變賣。
第一百二十一條 貸款行依法處分抵押物所得的價款，用于清償實現(xiàn)抵押權(quán)的費用、貸款利息和本金。
處分抵押物所得價款不足以清償前款所列金額的，貸款行應(yīng)當就不足部分繼續(xù)向借款人追償；清償前款所列金額后有剩余的，貸款行應(yīng)當將剩余部分退還抵押人。
第一百二十二條 抵押擔保的貸款本息全部清償?shù)?，貸款行應(yīng)當與抵押人向原登記機關(guān)辦理注銷登記，并及時將所保管的抵押物權(quán)屬證明及有關(guān)單證交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。
第一百二十三條 抵押權(quán)的實現(xiàn)除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第五十六條的規(guī)定。

第四章 貸款質(zhì)押擔保

第一節(jié) 質(zhì)物的范圍
第一百二十四條 貸款行可以接受符合下列條件的動產(chǎn)質(zhì)押：
（一）出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)；
（二）依法可以流通、轉(zhuǎn)讓；
（三）依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有；
（四）易變現(xiàn)、易保值、易保管。
第一百二十五條 貸款行可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。
第一百二十六條 貸款行可以接受符合下列條件的黃金質(zhì)押：
（一）能在黃金交易所交易、交割；
（二）所有權(quán)沒有爭議；
（三）已按黃金交易所有關(guān)規(guī)則核驗，并存放于黃金交易所認定的工商銀行黃金交割倉庫內(nèi)。
白銀、鉑等其他金屬品種質(zhì)押參照黃金質(zhì)押的相關(guān)規(guī)定辦理。
第一百二十七條 貸款行可以接受能夠以移交經(jīng)一級（直屬）分行（含）以上機構(gòu)認可的、具有合法主體資格的倉儲公司或現(xiàn)貨交易市場保管，并開具以貸款行為受益人的收據(jù)的形式特定化的存貨質(zhì)押。
前款所指存貨原則上應(yīng)以大宗、高流動性的原材料為主，主要包括石油、煤、成品金屬及其他礦產(chǎn)品，等級糧油制品，木材，通用化工原料等。
第一百二十八條 貸款行可以接受下列權(quán)利質(zhì)押：
（一）匯票、本票；
（二）國債、金融債券、AA級（含）以上企業(yè)債券；
（三）存款單；
（四）標準倉單及經(jīng)一級（直屬）分行（含）以上機構(gòu)認可的倉儲公司出具的倉單；
（五）提單；
（六）股份、股票；
（七）公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)；
（八）農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費收費權(quán)；
（九）依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價值的人壽保險單；
（十）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；
（十一）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。
第一百二十九條 下列動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押，為低風險類擔保：
（一）本、外幣存款質(zhì)押；
（二）交存保證金；
（三）依法可以質(zhì)押的國家債券（指由財政部代表中央政府發(fā)行的債券）質(zhì)押；
（四）國家政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)質(zhì)押；
（五）總行規(guī)定的其他動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押。
第一百三十條 貸款行在辦理貸款質(zhì)押擔保時，原則上應(yīng)當優(yōu)先選擇金錢、存款單、憑證式國債、銀行票據(jù)等價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的質(zhì)物；對存貨、股權(quán)、商標專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)及其他價值波動較大、不易監(jiān)測、不易保管、不易變現(xiàn)或不易辦理登記手續(xù)的質(zhì)物應(yīng)當從嚴掌握。
第一百三十一條 貸款行不得接受具有下列情形之一的動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押：
（一）依法禁止流通、轉(zhuǎn)讓，或依法不能強制執(zhí)行和處理的；
（二）所有權(quán)有爭議的；
（三）已掛失、失效或被依法止付的；
（四）被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強制性措施的；
（五）在質(zhì)押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)的；
（六）難以判斷實際價值或難以變現(xiàn)、保值和保管的；
（七）票據(jù)或其他權(quán)利憑證上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“現(xiàn)金”、“質(zhì)押”字樣的；
（八）已經(jīng)質(zhì)押的存款單、倉單和提單轉(zhuǎn)質(zhì)的；
（九）以公司所有的動產(chǎn)或權(quán)利為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供質(zhì)押擔保的，但非上市公司經(jīng)股東大會決議同意的除外；
（十）具有不宜質(zhì)押的其他情形的。

第二節(jié) 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料
第一百三十二條 依法對質(zhì)物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在我行貸款的出質(zhì)人。
第一百三十三條 出質(zhì)人應(yīng)當向貸款行提交下列材料：
（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；
（二）組織機構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；
（三）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒；
（四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；
（五）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；
（六）章程；
（七）出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔保的書面文件；
（八）出質(zhì)人對質(zhì)物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；
（九）質(zhì)物的清單及基本資料。包括質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等；
（十）貸款行認為需要提交的其他材料，如稅務(wù)機關(guān)出具的抵押人欠稅情況證明等。
出質(zhì)人為借款人時，可以不再重復(fù)提交本條第一款第（一）至（六）項材料。
出質(zhì)人為自然人時，不需提供本條第一款第（一）至（七）項材料，但需另行提供下列材料：
（一）出質(zhì)人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；
（二）出質(zhì)人的居住證明（戶口簿或近三個月房租、水、電費收據(jù)）；
（三）出質(zhì)人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件。
第一百三十四條 以黃金質(zhì)押的，還應(yīng)有由黃金交易所認定的工商銀行黃金交割倉庫提供的出質(zhì)人名下的黃金的證明文件。
第一百三十五條 以存貨質(zhì)押的，還應(yīng)有證明保管質(zhì)物的倉儲公司或現(xiàn)貨交易市場具有合法的主體資格、良好的商業(yè)信譽、完善的管理制度、專業(yè)的管理設(shè)備和技術(shù)、合格的管理人員及高效的進出庫信息傳遞系統(tǒng)等事項的書面文件。
第一百三十六條 以匯票、本票出質(zhì)的，還應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票（依據(jù)法律規(guī)定沒有增值稅發(fā)票的，可提交其他發(fā)票）。
第一百三十七條 以憑證式國債質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：
（一）憑證式國債，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的憑證式國債。憑證式國債為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其憑證式國債的書面文件；
（二）出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。
第一百三十八條 以銀行間債券市場托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)有已在銀行間債券市場進行托管的證明文件。
以證券交易所托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)有已在證券交易所進行托管的證明文件。
以銀行柜臺交易系統(tǒng)購買的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)有已在我行進行托管（貸款行不得接受非在我行托管的此類債券質(zhì)押）或轉(zhuǎn)托管（以在他行托管的此類債券質(zhì)押的，須通過轉(zhuǎn)托管方式先將債券轉(zhuǎn)到我行進行托管）的證明文件。
第一百三十九條 以單位定期存單質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：
（一）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書。開戶證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實書的書面文件；
（二）存款人委托貸款行向存款行申請開具單位定期存單的委托書；
（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。
第一百四十條 以我行簽發(fā)的個人儲蓄存單（折）質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：
（一）儲蓄存單（折），包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲蓄存單（折）。儲蓄存單（折）為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其儲蓄存單（折）的書面文件；
（二）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。
以他行簽發(fā)的個人儲蓄存單（折）質(zhì)押的，除需提交前款規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交存款行與我行簽訂的質(zhì)押止付協(xié)議。
第一百四十一條 境內(nèi)外商投資企業(yè)以外匯質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：
（一）借款人已在外匯管理局辦理外商投資企業(yè)外匯登記證、資本金已按期足額到位且未減資、撤資的證明文件；
（二）借款人已在我行開立外匯結(jié)算賬戶及人民幣結(jié)算賬戶的證明文件；
（三）外匯管理局核準的外匯結(jié)算賬戶的最高限額文件；
（四）借款人借款資金用途及使用計劃。
第一百四十二條 以倉單質(zhì)押的，還應(yīng)有倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件。
第一百四十三條 以提單質(zhì)押的，還應(yīng)有提單以及提單項下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗證明、商業(yè)發(fā)票、保險單等資料和證明文件。
第一百四十四條 以上市公司國有股質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：
（一）上市公司的基本情況材料；
（二）出質(zhì)人持有上市公司國有股的證明文件；
（三）出質(zhì)人為該上市公司國有股東授權(quán)代表單位、借款人為出質(zhì)人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；
（四）出質(zhì)人（作為發(fā)起人時）持有國有股已自該上市公司成立之日起超過三年的證明文件；
（五）出質(zhì)人用于質(zhì)押的國有股數(shù)量未超過其所持該上市公司國有股總額的50%的證明文件；
（六）出質(zhì)人以國有股質(zhì)押的董事會（未設(shè)董事會的由總經(jīng)理辦公會）決議；
（七）借款人承諾按照規(guī)定用途使用貸款，不得用于買賣股票的書面文件；
（八）貸款行認為需要提交的其他材料。
第一百四十五條 以上市公司社會法人股、非上市股份有限公司的股份質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：
（一）公司的章程及基本情況材料；
（二）出質(zhì)人的出資證明書；
（三）由依法成立的中介機構(gòu)出具的驗資報告。
以有限責任公司的股份質(zhì)押的，除需提交前款規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押并將股份出質(zhì)完整、及時記載于股東名冊的書面決議。
第一百四十六條 以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：
（一）企業(yè)的章程及基本情況材料；
（二）出質(zhì)人的出資證明書；
（三）由中國注冊會計師及其所在事務(wù)所出具的驗資報告；
（四）企業(yè)董事會及其他投資者同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議；
（五）批準設(shè)立該企業(yè)的原審批機關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)；
第一百四十七條 以公路收費權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列資料和證明文件：
（一）公路建設(shè)經(jīng)營項目立項、評估和批準開工的批文；
（二）省級人民政府對征用土地、按比例承擔出資和備用資金的書面承諾；
（三）省級人民政府及其職能部門批準的公路收費文件（包括省級人民政府或國務(wù)院交通主管部門依法出具的關(guān)于公路收費站數(shù)量、站點的批文，省級人民政府交通主管部門會同同級物價行政主管部門出具的公路收費標準批文）；
（四）公路建設(shè)經(jīng)營項目各投資人同意公路收費權(quán)質(zhì)押的書面決議；
（五）省級人民政府及其職能部門同意公路收費權(quán)質(zhì)押的批文（省級人民政府及其職能部門規(guī)定無須經(jīng)其批準的除外）；
（六）有關(guān)各方簽署的建設(shè)承包合同、融資協(xié)議、技術(shù)咨詢合同、原材料供應(yīng)合同、保險合同、經(jīng)營承包合同及其相應(yīng)的擔保合同。
第一百四十八條 以農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費收費權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列資料和證明文件：
（一）出質(zhì)人經(jīng)國家有關(guān)部門批準的電網(wǎng)經(jīng)營許可證及有關(guān)電費收費權(quán)的批準文件；
（二）出質(zhì)人已在我行開立基本賬戶的證明材料（經(jīng)二級分行（含）以上機構(gòu)認可的未在我行開立基本賬戶的出質(zhì)人，應(yīng)有其基本賬戶銀行與貸款行簽訂的電費劃轉(zhuǎn)協(xié)議）；
（三）出質(zhì)人已與我行簽訂代收電費協(xié)議的證明材料。
第一百四十九條 以人壽保險單質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：
（一）具有現(xiàn)金價值且出質(zhì)人與投保人為同一人的人壽保險單；
（二）出質(zhì)人的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；
（三）開具人壽保險單的保險公司與我行簽訂的載明保險公司負責對質(zhì)押保單進行核實、計算現(xiàn)金價值、辦理出質(zhì)登記和止付手續(xù)等內(nèi)容的銀保合作協(xié)議；
（四）投保人、被保險人（父母為其未成年子女投保的除外）同意質(zhì)押的書面承諾；
（五）投保人沒有拖欠保險費（若以分期形式繳交保險費的，必須已繳納了最近一期保險費）的證明文件。
第一百五十條 以商標專用權(quán)質(zhì)押的,還應(yīng)有商標注冊證及出質(zhì)前該商標專用權(quán)的許可使用情況證明文件。
以專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實施及許可使用情況證明文件及上級主管部門同意全民所有制單位以專利權(quán)出質(zhì)的批準文件。
以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前該著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。
第一百五十一條 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第七十條、第七十一條、第七十二條、第七十三條、第七十四條、第七十五條、第七十六條的規(guī)定。

第三節(jié) 質(zhì)押擔保的調(diào)查評審
第一百五十二條 貸款行應(yīng)當綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風險度，出質(zhì)動產(chǎn)所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時的價格變動、變現(xiàn)費稅等因素，根據(jù)質(zhì)物的不同種類確定合理的動產(chǎn)質(zhì)押率，并據(jù)此與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。原則上：
（一）一般動產(chǎn)的質(zhì)押率不得超過評估價值的50%；
（二）黃金的質(zhì)押率不得高于質(zhì)押標準金市值總和的80%，并隨黃金市場行情進行調(diào)整，質(zhì)押標準金市值總和根據(jù)借款合同簽訂日前5個交易日上海黃金交易所每日加權(quán)平均價的算術(shù)平均值計算。
貸款行應(yīng)當綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級以及市場價格、商業(yè)風險、相關(guān)費用等因素，確定合理的權(quán)利質(zhì)押率，并據(jù)此與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。原則上：
（一）人民幣存款單的質(zhì)押率不得超過存款行確認數(shù)額的90%；
（二）外匯存單、外匯現(xiàn)匯（國家外匯管理局規(guī)定可兌換的幣種）的質(zhì)押率不得超過折算金額的90%；
（三）國家債券的質(zhì)押率不得超過面額的90%；
（四）金融債券的質(zhì)押率不得超過面額的80%；
（五）AA級（含）以上企業(yè)債券的質(zhì)押率不得超過面額的50%；
（六）上市公司國有股和社會法人股、非上市股份有限公司股份、有限責任公司股份及外商投資企業(yè)股權(quán)的質(zhì)押率不得超過評估價值的50%，且應(yīng)從嚴掌握；
（七）國家政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質(zhì)押率不得超過面額的90%；
（八）其他銀行（含外資銀行）承兌匯票的質(zhì)押率不得超過面額的80%；
（九）在我行開立基本賬戶的AAA級企