銀監(jiān)會：擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展有望破解中小企業(yè)融資的深度寒冰

 

　　(中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報)

　　由于融資性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任，因此通過制定和實施《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，促其提高風(fēng)險意識，及時處置風(fēng)險，有利于該行業(yè)盡快步入健康發(fā)展的軌道。

　　日前，中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局聯(lián)合發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，融資擔(dān)保行業(yè)長久以來游離于監(jiān)管之外的局面被打破。業(yè)內(nèi)人士表示，《辦法》的出臺有利于加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理，促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為擔(dān)保機構(gòu)在緩解中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難方面發(fā)揮更大的作用創(chuàng)造必要的制度條件。

　　缺乏監(jiān)管制約融資擔(dān)保發(fā)展

　　一家擔(dān)保公司合同履約擔(dān)保項目的負(fù)責(zé)人向記者表示，此前她也負(fù)責(zé)中小企業(yè)融資擔(dān)保項目。由于過去融資擔(dān)保行業(yè)并沒有實行統(tǒng)一監(jiān)管，擔(dān)保機構(gòu)良莠不齊，使得一般民營擔(dān)保機構(gòu)在中小企業(yè)融資擔(dān)保方面與銀行很難建立順暢的合作關(guān)系，“經(jīng)常是一份中小企業(yè)融資擔(dān)保協(xié)議送到銀行后，兩三個月都沒有消息”。

　　融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機構(gòu)自身的資本實力和風(fēng)險管控能力。

　　長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也未建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，導(dǎo)致我國融資性擔(dān)保機構(gòu)市場定位不清、發(fā)展無序，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。特別是國際金融危機爆發(fā)后，融資性擔(dān)保行業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，由于擔(dān)保公司本身的資金實力和資信狀況難以讓銀行放心，融資擔(dān)保涉及信用的增級和放大，一旦出現(xiàn)信用風(fēng)險，連鎖反應(yīng)之下必禍及銀行體系。２００８年年底中科智擔(dān)保集團就因為中方股東挪用資金而引發(fā)深圳銀行業(yè)聯(lián)合抵制。

　?。玻埃埃鼓辏苍拢瑖鴦?wù)院下發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》，批復(fù)同意建立由中國銀監(jiān)會牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。但直到《辦法》發(fā)布，該部際聯(lián)席會議對融資擔(dān)保行業(yè)的清理整頓并沒有太多實質(zhì)性進展。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《辦法》的出臺重在監(jiān)管，如果能真正對融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管到位，對整個融資擔(dān)保行業(yè)和中小企業(yè)來說都是一個利好。

　　融資擔(dān)保納入規(guī)范軌道

　　對于《辦法》的出臺，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于融資性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任，因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處置風(fēng)險，盡快步入健康發(fā)展的軌道。

　　《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司的注冊資本不得低于５００萬元。融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等，但不得吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等。融資性擔(dān)保公司可以從事再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但該類融資性擔(dān)保公司的注冊資本不得低于１億元，且連續(xù)經(jīng)營兩年以上。

　　《辦法》同時規(guī)定，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的１０倍，且不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。其中，對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的１０％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 １５％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的３０％。

　　另外，根據(jù)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議要求，自《辦法》施行之日起到２０１１年３月３１日，各地監(jiān)管部門要在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔(dān)保機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。

　　一家擔(dān)保公司人士介紹，目前已經(jīng)開始整頓擔(dān)保公司，但動作不是很大。該人士同時表示，規(guī)范擔(dān)保公司的發(fā)展具有激勵意義，提高門檻后，競爭也會相對減少，這是大多數(shù)融資擔(dān)保公司希望看到的。

　　有利于化解中小企業(yè)融資難

　　融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室負(fù)責(zé)人認(rèn)為，《辦法》的制定實施有望使融資性擔(dān)保機構(gòu)乃至整個擔(dān)保行業(yè)逐步走上依法審慎經(jīng)營的軌道，這對于提高社會特別是銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人對融資性擔(dān)保行業(yè)的認(rèn)可度將起到積極的作用，有利于更好地支持和促進廣大中小企業(yè)發(fā)展。

　　據(jù)介紹，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議近期將從五方面規(guī)范和促進融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。

　　一是加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。今年融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議將加大調(diào)查研究力度，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，并積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定《辦法》實施細(xì)則并組織實施。

　　二是加大扶持力度，促進融資性擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展。積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進融資性擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>

　　三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作，促使融資擔(dān)保機構(gòu)走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展軌道。

　　四是加大培訓(xùn)力度，著力推進人才隊伍建設(shè)，緩解制約融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的人才瓶頸。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計劃，加大對融資性擔(dān)保機構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，把融資性擔(dān)保機構(gòu)人才隊伍建設(shè)作為一項長期的重要任務(wù)持續(xù)推進。

　　五是加快推進有利于融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅實基礎(chǔ)。