轉(zhuǎn)載：海南中小企業(yè)普遍“貧血”

 

國家統(tǒng)計(jì)局海南調(diào)查總隊(duì)一份調(diào)查顯示，融資難導(dǎo)致資金匱乏，已成為制約海南中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸

（本報(bào)記者 程嬌 通訊員 李周能 卓富香）??? 資金供需雙方溝通不暢，政策環(huán)境不寬松，缺乏擔(dān)保機(jī)制和機(jī)構(gòu)，融資渠道單一……國家統(tǒng)計(jì)局海南調(diào)查總隊(duì)昨天公布的對我省中小企業(yè)的調(diào)查結(jié)果顯示，上述難題已成為企業(yè)成長的“攔路虎”。
　　目前，海南有中小工業(yè)企業(yè)2642家，產(chǎn)值531.21億元，其數(shù)量和產(chǎn)值分別占全省全部工業(yè)企業(yè)總數(shù)和總產(chǎn)值的99.89%和79.33%，中小企業(yè)在全省工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用顯而易見。
　　資金是企業(yè)的血液，而融資如同企業(yè)造血。但海南中小企業(yè)融資渠道狹窄，融資成本較高，貸款難度大，融資難引起中小企業(yè)資金匱乏，已成為制約中小企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸。

　　八成以上企業(yè)資金為自有

　　據(jù)了解，在被調(diào)查的200家企業(yè)中，86.5%企業(yè)的創(chuàng)業(yè)資金和固定資產(chǎn)是通過自有資金建立起來的?？拷鹑跈C(jī)構(gòu)融資的企業(yè)僅5%，靠資本市場融資和財(cái)政扶持的企業(yè)可謂鳳毛麟角。
　　在調(diào)查的200家企業(yè)中，有106家表示其資金100%來源于自有資金，而沒有任何融資的企業(yè)占53%。
　　據(jù)調(diào)查，企業(yè)無任何融資操作不是因?yàn)殂y行不給貸，而是難于貸到和貸款額度少。這其中原因是中小企業(yè)在一定程度上存在信用缺失，企業(yè)貸款資金過小，銀行貸款成本相對較高。此外，中小企業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)較大，金融機(jī)構(gòu)不敢輕易向其放貸。
　　因?yàn)閺你y行難貸到款，民間借貸已成為大部分中小企業(yè)的主要融資渠道。在被調(diào)查企業(yè)所得融資的主要構(gòu)成來看，有46.8%的企業(yè)融資渠道為民間借貸，45.7%的企業(yè)為銀行或信用社貸款，4.8%的企業(yè)為財(cái)政扶持。而民間融資活動(dòng)的主要形式為向個(gè)人借貸。

　　幾大因素導(dǎo)致融資難

　　在被調(diào)查的企業(yè)中，63%的企業(yè)表示目前存在資金短缺問題。而造成融資難的主要原因既有外部因素，也有內(nèi)部因素。
　　外部因素之一是資金供需雙方溝通不暢、信息不對稱。被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為在融資過程中遇到的最大的問題是資金供需雙方溝通不暢、信息不對稱，包括政府和企業(yè)間的信息不對稱，以及銀行和企業(yè)間的信息不對稱。換言之，是體制的隔閡、組織結(jié)構(gòu)的差異和不同角色本能所引致的信息不對稱，最終表現(xiàn)為中小企業(yè)在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的融資障礙。
中小企業(yè)融資難還受當(dāng)前金融政策的影響。隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，樓市、股市較熱，央行采取提高銀行利率、存款準(zhǔn)備金率等貨幣緊縮政策，國有商業(yè)銀行相應(yīng)提高貸款條件，這無形中增加了中小企業(yè)貸款的難度。
　　此外，就是缺乏擔(dān)保機(jī)制和機(jī)構(gòu)。37%的被調(diào)查企業(yè)表示缺乏擔(dān)保機(jī)制和機(jī)構(gòu)，是企業(yè)在融資過程中遇到的主要問題之一。
內(nèi)部因素主要是中小企業(yè)貸款審批程序復(fù)雜，手續(xù)繁瑣，貸款門檻高。在調(diào)查中，48%的被調(diào)查企業(yè)表示在向銀行或信用社貸款的過程中，審批程序較為繁雜貸款額度對于企業(yè)來說是杯水車薪，無法從根本上解決企業(yè)資金問題。
　　而金融企業(yè)“嫌貧愛富”使中小企業(yè)融資處于不利地位。企業(yè)規(guī)模小，無擔(dān)保，抵押不足，企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等，使得銀行對其償債能力心存顧慮而“不敢貸”。
此外，中小企業(yè)總體信用狀況較差，一些中小企業(yè)信用觀念淡薄，惡意逃債、廢債、賴債，嚴(yán)重?fù)p害了中小企業(yè)的形象。

　　多管齊下破解融資困境

　　在問卷的設(shè)計(jì)中，46%的企業(yè)認(rèn)為，成立小額貸款機(jī)構(gòu)，可解決中小企業(yè)融資難；42%企業(yè)認(rèn)為應(yīng)推出適合中小企業(yè)的金融品種；36.5%的企業(yè)認(rèn)為應(yīng)建立各地區(qū)企業(yè)信用檔案，積極向金融機(jī)構(gòu)傳遞企業(yè)信息，以及推動(dòng)成立企業(yè)間互保基金等活動(dòng)。
　　國家統(tǒng)計(jì)局海南調(diào)查總隊(duì)分析人士認(rèn)為，要解決海南中小企業(yè)融資難問題，一方面企業(yè)要注重提高自身素質(zhì)，從產(chǎn)品檔次、開發(fā)能力、管理水平等方面入手，提高市場競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。企業(yè)應(yīng)與銀行建立真實(shí)的信息互動(dòng)機(jī)制，包括財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營管理、融資需求的透明度，使銀行獲得足夠信息，增強(qiáng)銀行對中小企業(yè)的信心。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在目前的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)中，銀行可以成立中小企業(yè)服務(wù)部，增強(qiáng)對我省中小企業(yè)金融服務(wù)功能。
　　具體做法是提供金融優(yōu)惠政策，銀行對中小企業(yè)提供貸款，可以享受一系列政策優(yōu)惠；從政策上規(guī)定銀行對中小企業(yè)貸款的份額，擴(kuò)大銀行對中小企業(yè)貸款的利率浮動(dòng)區(qū)間，給予其一定的自主權(quán)，提高銀行對中小企業(yè)貸款的積極性；完善銀行信貸管理體制，適度放寬信貸管理權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，簡化中小企業(yè)的貸款審批程序，對中小企業(yè)的授信更加專業(yè)化等。
　　業(yè)界觀點(diǎn)認(rèn)為，從長遠(yuǎn)看，單純要求大銀行支持中小企業(yè)是不現(xiàn)實(shí)的，也不科學(xué)，需要其他金融制度安排來消除中小企業(yè)融資市場供需雙方的信息不對稱，提高該市場的配置效率，這也是解決我省中小企業(yè)融資難的途徑之一。
　　業(yè)內(nèi)人士建議，政府應(yīng)提供財(cái)政資金支持，對中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新的小額貸款應(yīng)給予支持，如對中小企業(yè)的“技術(shù)改造貸款”發(fā)放實(shí)行貼息政策；對創(chuàng)業(yè)者給予小額貸款和貼息支持。政府應(yīng)建立專門的政策性金融機(jī)構(gòu)，給中小企業(yè)優(yōu)惠的貸款利息，從政策上扶持中小企業(yè)發(fā)展。

轉(zhuǎn)載自2007年11月2日《海南日報(bào)》