海南“兩大戰(zhàn)略”破題中小企業(yè)融資難

 

2008-07-15 11:20? 　　來源： 海南日?qǐng)?bào)

海南六月，暑氣漸盛。

在盛產(chǎn)荔枝的海口羊山地區(qū)，公路兩旁，盡是收獲的農(nóng)民，和他們身旁滿筐滿擔(dān)緋紅的荔枝。

“荔枝豐收少不了蜂農(nóng)放蜂傳粉的功勞?！毖蛏接忻酿B(yǎng)蜂專家陳昌卓說:“今年來羊山放蜂的蜂農(nóng)不少，蜂蜜產(chǎn)量很多。如果不是融到這筆資金，能按時(shí)保量收購(gòu)蜂蜜，企業(yè)全年的產(chǎn)量、明年來的蜂農(nóng)數(shù)量，甚至明年荔枝的收成都會(huì)受到影響?！?/p>

說著，陳昌卓得意地推開他的卓津蜂業(yè)公司倉(cāng)庫(kù)大門，里面是滿滿800多缸蜂蜜，全部是他在剛剛過去的花期中收購(gòu)的。

“要不是有了他們……你不知道，中小企業(yè)使用資金有多難?！标惒垦哉勯g變了表情。

“他們”指的是正在海南興起的擔(dān)保業(yè)務(wù)等為中小企業(yè)融資提供便利的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

為陳昌卓提供貸款擔(dān)保的海南信聯(lián)盛投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目經(jīng)理吳忠興說，像卓津蜂業(yè)這樣必須短期集中使用資金的中小企業(yè)，很難滿足傳統(tǒng)銀行貸款的要求。

“但其實(shí)卓津這樣的企業(yè)并不是我們進(jìn)入海南市場(chǎng)的初衷?！毙怕?lián)盛擔(dān)保的總經(jīng)理黃召華說：“進(jìn)來了才發(fā)現(xiàn)海南有這么多運(yùn)行健康的中小企業(yè)，有這么強(qiáng)烈的資金需求?！?/p>

 

破題中小企業(yè)融資難

進(jìn)入2008年，海南全盛汽車配件有限公司終于不用再為“抵押物”而苦惱。

作為海馬汽車“AA級(jí)”配套廠商，海馬的一個(gè)個(gè)大項(xiàng)目帶動(dòng)全盛快速前進(jìn)，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的需求也日益迫切。但是，全盛找不到符合銀行貸款嚴(yán)格要求的“抵押物”，資金從哪里來？全盛找到擔(dān)保公司，黃召華馬上就受理了這個(gè)項(xiàng)目，他看重的是全盛和大企業(yè)大項(xiàng)目之間穩(wěn)定的關(guān)系。

這正是他進(jìn)入海南市場(chǎng)的“初衷”。

自2004年海南實(shí)施“大企業(yè)進(jìn)入、大項(xiàng)目帶動(dòng)”的工業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略以來，大企業(yè)、大項(xiàng)目紛至沓來。不僅如此，大企業(yè)身后一大批為之配套的中小企業(yè)也隨之而來。

“大項(xiàng)目往往具有放大效應(yīng)?！秉S召華說，以海南正在推動(dòng)的100萬噸乙烯項(xiàng)目為例，可以帶動(dòng)10倍的下游產(chǎn)業(yè)。一個(gè)大項(xiàng)目常常能帶動(dòng)起產(chǎn)業(yè)鏈上與之配套的一大批中小企業(yè)，甚至形成產(chǎn)業(yè)集群。

在黃召華眼里，這是一塊被忽視的商機(jī)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行海南省分行吉洪曾表示，對(duì)中小企業(yè)的金融支持應(yīng)把重點(diǎn)之一放在與大型企業(yè)集團(tuán)建立穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系的上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的“配套型”小企業(yè)上。有銀行業(yè)人士指出，“配套型”中小企業(yè)雖然也難以符合傳統(tǒng)銀行貸款的要求，但是其與大企業(yè)有比較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來，一般有穩(wěn)定的現(xiàn)金流可以作為還款來源，往往成為新型金融業(yè)務(wù)的目標(biāo)。

其實(shí)，盯上這個(gè)目標(biāo)的，不但有黃召華，還包括相當(dāng)部分的傳統(tǒng)商業(yè)銀行。

定位于面向中小企業(yè)的深圳發(fā)展銀行在2006年率先推出“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)。該行?？诜中匈Q(mào)易融資部總經(jīng)理龔巧玲表示，“供應(yīng)鏈金融”看重供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，借助核心大企業(yè)的實(shí)力對(duì)供應(yīng)鏈上下游配套企業(yè)提供金融服務(wù)。其目標(biāo)更加明確指向“配套型”中小企業(yè)。

省銀監(jiān)局潘昌尚曾撰文指出，大企業(yè)、大項(xiàng)目建設(shè)“將促進(jìn)海南省金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，從而促進(jìn)金融服務(wù)功能和服務(wù)能力的提高，并給金融業(yè)帶來可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

理論正在從紙面走入現(xiàn)實(shí)。?？趽?dān)保累計(jì)擔(dān)保和其它融資金額已達(dá)5億多元，信聯(lián)盛擔(dān)保從去年10月成立以來已為26個(gè)項(xiàng)目提供擔(dān)保，擔(dān)保總額7000萬元，深發(fā)展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)量也在近兩年翻了兩番。

中國(guó)人民銀行?？谥行闹姓{(diào)查統(tǒng)計(jì)處占云生3年前曾建議，完善信用擔(dān)保體系、鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)信貸的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以改善海南省中小企業(yè)融資難的狀況。

如今，在“兩大戰(zhàn)略”效應(yīng)之下，市場(chǎng)正在自覺地開啟這兩扇大門。

發(fā)現(xiàn)龐大的健康中小企業(yè)群

做完擔(dān)保項(xiàng)目之后，陳昌卓發(fā)現(xiàn)自己又多了一個(gè)客戶，不是別人，正是為他提供擔(dān)保的擔(dān)保公司員工。

“我們買他產(chǎn)品花的錢加起來已經(jīng)超過了從他那里收到的擔(dān)保費(fèi)?！眳侵遗d笑著說：“這也啟發(fā)了我們，海南像這樣有市場(chǎng)有潛力的中小企業(yè)很多，這是個(gè)很大的市場(chǎng)?！?/p>

據(jù)2007年的統(tǒng)計(jì)，海南目前注冊(cè)登記的中小企業(yè)有20多萬家， 僅?？诰陀?.7萬多家。然而只有4000家有貸款證，通過擔(dān)保取得貸款的企業(yè)也不過三四十家。同時(shí)，8成以上的企業(yè)只能依靠自有資金實(shí)現(xiàn)發(fā)展。

黃召華說，據(jù)他們調(diào)查，海南的中小企業(yè)健康指數(shù)并不比廣東差，“可以說是出乎意料的好?！?/p>

“穩(wěn)定的現(xiàn)金流可以保證企業(yè)能夠持續(xù)穩(wěn)定的還款，對(duì)于我們控制好風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的。”黃召華說，而風(fēng)險(xiǎn)控制能力是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的生命力。卓津蜂業(yè)正是在這樣的思考下進(jìn)入信聯(lián)盛擔(dān)保的視野。在他們的項(xiàng)目名單里，這樣的中小企業(yè)也越來越多。

海南目前最大的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)——?？谑袚?dān)保投資有限公司投資發(fā)展部部長(zhǎng)李茜表示，業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)除了大項(xiàng)目的配套企業(yè)，還有高效農(nóng)業(yè)和服務(wù)業(yè)，以及各個(gè)行業(yè)的龍頭企業(yè)。其下的海口市中小企業(yè)信用協(xié)會(huì)200多個(gè)會(huì)員企業(yè)涵蓋了16個(gè)行業(yè)，幾乎囊括了?？谑兄行∑髽I(yè)集中的主要行業(yè)。

有了健康的中小企業(yè)群作為市場(chǎng)基礎(chǔ)，融資業(yè)務(wù)在迅速發(fā)展的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)狀況也保持了穩(wěn)定。海口擔(dān)保的代償率一直低于0.5%，并通過資產(chǎn)處置全部收回資金，損失率為零；信聯(lián)盛擔(dān)保自去年10月開展業(yè)務(wù)以來尚未出現(xiàn)不良貸款和資金損失。

自發(fā)的市場(chǎng)更需大力培育

“當(dāng)時(shí)在座的12個(gè)企業(yè)老板，沒有人知道信用擔(dān)保?！边@是陳昌卓在一次?？谑兄行∑髽I(yè)家座談會(huì)上的發(fā)現(xiàn)。

這也說明：雖然融資業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，總體上融資難的狀況并未改變。

實(shí)際上，在業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的同時(shí)，部分擔(dān)保企業(yè)項(xiàng)目發(fā)展的速度明顯減緩了。一位業(yè)內(nèi)人士表示，省內(nèi)擔(dān)保行業(yè)真正有實(shí)力的企業(yè)太少，旺盛的資金需求過分依賴于一兩家企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)控制的難度就會(huì)加大，擔(dān)保企業(yè)自身也會(huì)主動(dòng)收縮業(yè)務(wù)。

目前，在省內(nèi)的32家擔(dān)保企業(yè)當(dāng)中，達(dá)到銀監(jiān)會(huì)1億元注冊(cè)資本門檻要求的企業(yè)僅有兩家。其余企業(yè)無法直接和銀行合作，業(yè)務(wù)開展受到很大限制。從全國(guó)來說，國(guó)內(nèi)已設(shè)立各類擔(dān)保企業(yè)3300多家，累計(jì)擔(dān)?？傤~8000多億元，國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的深圳中小企業(yè)信用擔(dān)保中心有限公司去年一年的擔(dān)保額就超過50億元。海南中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的差距顯而易見。

“海南規(guī)范運(yùn)作的擔(dān)保企業(yè)還是太少，無法形成合力，影響市場(chǎng)、做大市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)良性競(jìng)爭(zhēng)?！秉S召華和李茜都認(rèn)為，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展落后，是擔(dān)保公司在發(fā)展中最苦惱的問題之一。

商業(yè)銀行的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)也有類似的情況。龔巧玲表示，雖然幾乎所有的商業(yè)銀行都推出了相關(guān)產(chǎn)品，但成立專門中小企業(yè)金融部門的也僅有深發(fā)展一家。

海南大學(xué)教授、《海南金融》主編王麗婭表示，這種落后仍然是多方面的，既有人才、資金的不足，也有政策扶持和監(jiān)管的不到位，還有行業(yè)發(fā)育的不成熟。

方方面面的問題交錯(cuò)在一起，就不僅僅是企業(yè)和市場(chǎng)自發(fā)能解決的問題了。

在記者的走訪中，企業(yè)、學(xué)者、政府部門……不同的人都發(fā)出一個(gè)相同的呼聲：盡快成立海南省信用協(xié)會(huì)，建立起一個(gè)省級(jí)的信用擔(dān)保發(fā)展平臺(tái)。

王麗婭表示，在海南省相繼出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展的“54條”和“25條”之后，也應(yīng)對(duì)擔(dān)保等新的金融業(yè)務(wù)盡快制定扶持和監(jiān)管的細(xì)則。

省工信局中小企業(yè)處處長(zhǎng)郭春鴻表示，正在起草相關(guān)管理辦法，把省內(nèi)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管納入規(guī)范化的軌道。（記者 彭青林）